Bạn có phải……
Tháng nào cũng tiêu hết sạch, không thể tiết kiệm được đồng nào.
Tiền tiết kiệm quá ít, không dám kết hôn hay sinh con.
Không biết công ty mình đang làm có tồn tại được trong tương lai hay không, lo lắng về việc thất nghiệp ở tuổi trung niên.
Mọi người đều nói chỉ cần học đầu tư là được, nhưng riêng bạn lại không thể học được cách đầu tư?
Đừng lo! Chỉ cần xây dựng quan niệm đầu tư đúng đắn, người có thu nhập nhỏ cũng có thể tạo dựng cuộc sống tự do tài chính tốt đẹp!
Anh ấy từng bán thời gian và sức lao động để đổi lấy sự an tâm, cho đến khi phát hiện ra……
Tác giả bài viết này, Mian Sami, trước đây từng làm cố vấn tại một công ty môi giới chứng khoán tầm cỡ thế giới, chuyên cung cấp phương pháp gia tăng tài sản cho các khách hàng VIP có tài sản trên 50 tỷ yên, cũng từng vận hành các sản phẩm tài chính trị giá 600 tỷ yên, là người chiến thắng trong mắt mọi người.
Dưới vẻ ngoài hào nhoáng đó, anh ấy lại phát hiện mình không hạnh phúc, bởi vì anh chỉ bán thời gian và sức lao động của mình để đổi lấy “sự an tâm”, không có tự do thực sự. Do áp lực quá lớn, anh thậm chí từng mắc bệnh trầm cảm.
Ở tuổi 35, anh quyết tâm bắt đầu thử nghiệm nhiều phương pháp đầu tư khác nhau, gần như dốc toàn bộ thu nhập vào đó, nhưng phần lớn các nghiên cứu đều thất bại, có lúc còn suýt phá sản. Cuối cùng, anh phát hiện chỉ học phương pháp đầu tư là không đủ, mà còn phải xây dựng tâm lý đúng đắn.
Cuốn sách này chính là thực tiễn của bản thân tác giả, anh đã dạy những nội dung này cho con trai mình, để con trai cũng thực hành đầu tư và đạt được hiệu quả tốt, hiện tại tài sản cá nhân đã tích lũy được 1 tỷ yên (khoảng 63,15 triệu nhân dân tệ).
Làm thế nào để thoát khỏi cách suy nghĩ nô lệ đồng tiền, để tiền làm việc cho mình?
Nhiều người sợ đầu tư sẽ thua lỗ, nên chỉ muốn giữ chặt số tiền hiện có, từ từ tiết kiệm tiền hưu trí.
Nhưng nếu bạn mãi bị giới hạn bởi suy nghĩ “sợ thua lỗ” mà không đầu tư, không những không bao giờ tiết kiệm được số tiền lớn, mà ngay cả tiền gửi trong ngân hàng cũng sẽ dần mất giá trị theo lạm phát!
Để thoát khỏi trạng thái “mãi mãi không thể an tâm” này, bạn phải xây dựng một phương thức đầu tư ổn định,
để số tiền kiếm được lại tiếp tục kiếm thêm một khoản tài sản ổn định cho mình, tức là cái gọi là “dùng tiền đẻ ra tiền”!
Phương pháp đầu tư cocktail phức hợp, giúp bạn tạo dựng lợi nhuận trung bình 20%/năm, đạt được tự do tài chính thực sự!
Khi tác giả làm việc tại công ty chứng khoán, dù cũng đầu tư nhưng lần nào cũng thất bại.
Lúc đó anh đầu tư vào nhiều dự án cùng lúc, nhưng nếu có dự án thua lỗ thì lại dùng vốn gốc của các khoản đầu tư khác để bù vào, có lợi nhuận thì lại tăng vị thế ở đỉnh cao nhất, chính kiểu đầu tư không có kế hoạch này là nguyên nhân khiến anh thua lỗ liên tục.
Vì vậy tác giả đề xướng phương pháp đầu tư phức hợp tiến dần từng bước, dạy mọi người dựa theo tình hình tài chính của bản thân, kết hợp các phương thức đầu tư khác nhau, dùng tiền nhỏ tích lũy thành lợi nhuận lớn, dùng tiền đẻ ra tiền một cách ổn định và hiệu quả, góp ít thành nhiều.
Bước 1: Giảm chi tiêu, đảm bảo nguồn vốn
Tháng nào cũng tiêu hết sạch? Đừng lo, hãy bắt đầu từ việc giảm chi tiêu hàng ngày, ví dụ: xem xét các khoản chi không cần thiết, hoặc các khoản bảo hiểm dư thừa, là có thể tích lũy được một khoản tiền nhỏ.
Bước 2: Hàng tháng trích cố định một khoản từ lương, đầu tư vào phương pháp phân bổ tài sản số một thế giới
Bắt chước phương thức đầu tư của nhà sáng lập Bridgewater, nhà đầu tư nổi tiếng Raymond Dalio, mỗi tháng trích một khoản tiền để đầu tư, mua quỹ chỉ số truyền thống, và phân bổ theo tỷ lệ sau.
Liên quan đến chứng khoán Mỹ 30% Ví dụ: quỹ liên quan đến chỉ số Dow Jones
Liên quan đến trái phiếu chính phủ 55% Ví dụ: quỹ liên quan đến giá trái phiếu Mỹ hoặc các nước phát triển khác
Liên quan đến vàng 10% Ví dụ: quỹ liên quan đến giá vàng giao dịch trên sàn
Liên quan đến giao dịch hợp đồng tương lai 5% Ví dụ: quỹ liên quan đến giá hàng hóa thế giới
Dalio trong 41 năm qua đã duy trì tỷ suất lợi nhuận trung bình năm trên 10%, vì vậy chỉ cần học danh mục đầu tư này, có thể kỳ vọng đạt được hiệu quả đầu tư tương tự!
Bước 3: Ghi nhớ ba nguyên tắc, là có thể kiếm được sự an tâm và tự do một cách vững chắc!
Nếu thu nhập tăng lên, bạn có thêm một khoản tiền nhàn rỗi để đầu tư, tôi khuyên có thể tìm thêm cách đầu tư khác, nhưng có vài điểm phải ghi nhớ:
Nguyên tắc 1 - Tiến dần từng bước
Đầu tư phải tiến dần từng bước, bắt đầu từ việc thỏa mãn nhu cầu sinh lý (an tâm), từng bước một, cho đến thỏa mãn nhu cầu tự thực hiện cuối cùng (tự do). Đừng vội vàng một bước lên trời, trước tiên hãy làm tốt nền tảng đầu tư khiến mình an tâm, rồi tiếp tục tiến tới các phương thức đầu tư có rủi ro cao hơn, như vậy mới không hoảng sợ khi thị trường biến động.
Nguyên tắc 2 - Đầu tư tốt thì không động vào
Theo một bài báo năm 2000 có tựa đề “Giao dịch gây ảnh hưởng xấu đến tài sản” cho thấy, tần suất đầu tư và lợi nhuận có tương quan nghịch. Tác giả cũng qua trải nghiệm bản thân đã chứng thực rằng giao dịch nên được kiểm soát ở mức tối thiểu, sau khi đầu tư mà liên tục giao dịch chỉ khiến lợi nhuận giảm đi. Vì vậy, sau khi thiết lập phương thức đầu tư nêu trên, đừng quá quan tâm đến tình hình lợi nhuận, chỉ cần tái cân bằng định kỳ là được.
Nguyên tắc 3 - Không rút ra
Thần chứng khoán Buffett nói: “Đầu tư có hai quy tắc. Quy tắc thứ nhất: không bao giờ thua lỗ. Quy tắc thứ hai: không bao giờ quên quy tắc thứ nhất.” Ý nghĩa của câu này là “đừng làm mất vốn gốc”. Ngoài ra, cũng đừng tiêu hết khoản lợi nhuận do vốn gốc tạo ra, mà phải dùng khoản lợi nhuận đó để tiếp tục tạo ra lợi nhuận, đó chính là nguyên lý của đầu tư.
“Phương pháp đầu tư cocktail” là gì?
Hệ thống có thể tự động gia tăng tài sản này được gọi là “phương pháp đầu tư cocktail”.
“Tự động” ở đây có nghĩa là “không cần động não suy nghĩ cũng có thể gia tăng tài sản”.
Thực hành phương pháp đầu tư cocktail này, hầu hết mọi người đều có thể đạt được tỷ suất lợi nhuận đầu tư trên 20%/năm.
Ở đây tôi hỏi bạn một câu, bạn phải làm đầy nước tất cả các cốc này, nhưng khi mở vòi nước bạn phải rời đi. Hỏi bạn phải sắp xếp các cốc như thế nào để thỏa mãn điều kiện?
Xếp các cốc thành hình tháp champagne, chỉ cần mở vòi nước phía trên, nước sẽ chảy vào tất cả các cốc. Tôi đã đặt câu hỏi này cho khán giả trong nhiều buổi diễn thuyết, đến nay tất cả những người tôi gặp đều biết câu trả lời đúng là gì. Nói cách khác, có thể nghĩ ra cách dùng ít sức lao động nhất để làm đầy nước tất cả các cốc, là một việc vô cùng đương nhiên.
Tuy nhiên, phương pháp ai cũng biết này, lại không mấy ai nghĩ đến việc áp dụng nó vào tài sản của mình và thực hành. Hành động thực tế của phần lớn mọi người là làm đầy từng cốc một cách riêng lẻ, hoặc thay đổi hay xáo trộn cách sắp xếp.
Kết quả của việc làm này chỉ khiến nước tràn ra gây lãng phí không cần thiết, hoặc vô tình làm vỡ cốc.
Và dù tiêu tốn sức lao động và thời gian, cũng không thể làm đầy nước tất cả các cốc.
Phương pháp đầu tư cocktail, một khi đã sắp xếp xong các cốc thì không thay thế hay xáo trộn nữa. Bởi vì chỉ cần xếp xong tháp champagne, về cơ bản sẽ không động vào nó.
Vốn của bạn giống như dòng nước chảy tự nhiên từ thác nước, chỉ là chảy từ phía trên vào tháp champagne đã được sắp xếp sẵn. Cách suy nghĩ này khá đơn giản phải không.
Lợi ích của hệ thống này là chỉ cần sắp xếp xong tháp champagne, để vốn bắt đầu chảy như thác nước, bạn có thể không cần quá chú ý đến quá trình lưu chuyển của vốn, rời khỏi hiện trường sống cuộc đời tự do, đồng thời có được “an tâm” và “tự do”.
Thời tôi làm việc tại công ty chứng khoán, bản thân tôi cũng đầu tư, nhưng lần nào cũng thất bại.
Để theo đuổi tự do tôi đã đầu tư nhiều, nếu thua lỗ thì dùng vốn gốc của các khoản đầu tư khác để bù vào, có lợi nhuận thì tăng vị thế ở đỉnh cao nhất, kiểu đầu tư này lộn xộn và không có kế hoạch.
Đến khi tôi nhận ra thì tự do của tôi đã không ngừng bị tước đi. Tôi rất cố gắng muốn gia tăng tài sản nhiều, hy vọng thoát khỏi cuộc sống nhân viên văn phòng, nhưng chuỗi thất bại lại khiến tôi không thể nghỉ việc.
Lúc đó tôi thật ngốc, không nhận ra mình như vậy chính là “hy sinh tự do để có được tự do”.
Nhưng sau khi tôi chuyển sang phương pháp đầu tư kiểu thác nước này, cuộc đời tôi đã hoàn toàn thay đổi. Thời gian tự do không ngừng tăng lên, hiệu quả đầu tư cũng tăng rõ rệt, khiến tôi có được cảm giác an tâm.
Vì vậy ở giai đoạn này tôi sẽ mang theo sự tự tin, đề xuất phương pháp đầu tư này với mọi người.
Phương pháp đầu tư cocktail có 4 bước lớn
① Bước A
Để vòi nước trên cùng của thác nước có nước (thu nhập) chảy ra. Trước tiên phải cố gắng giảm chi tiêu, đảm bảo vốn có thể chảy vào bước B trở đi.
② Bước B
Có một lượng vốn nhất định từ A chảy đến bước B. Trong đó mỗi tháng phải tự động trích ra một khoản tiền nhất định (cũng có phương pháp khác, ở đây tạm lược bỏ).
Nếu công ty của bạn không có “quỹ hưu trí xác định đóng góp doanh nghiệp”, thì có thể sử dụng “quỹ hưu trí xác định đóng góp cá nhân”. Trong đầu tư quỹ hưu trí xác định đóng góp, tôi sẽ tham khảo và cải tiến phương pháp đầu tư Dalio có hiệu quả vận hành số một toàn cầu (phương pháp đầu tư này sẽ được giải thích chi tiết sau). Nếu là doanh nhân hoặc người tự kinh doanh, còn có thể tham gia bảo hiểm “hợp tác xã doanh nghiệp quy mô nhỏ” cũng được hưởng ưu đãi thuế.
③ Bước C
Bước này cũng sẽ sử dụng chế độ có ưu đãi thuế. Tôi sẽ sử dụng “NISA” hoặc “Junior NISA” (ghi chú của Forex Media: cả hai đều là công cụ tránh thuế đầu tư của Nhật Bản), cũng tham khảo và cải tiến phương pháp đầu tư của Ray Dalio nêu trên. Mức độ tự do đầu tư ở đây sẽ cao hơn bước B.
④ Bước D
Nếu vốn còn dư sẽ đi vào bước D. Đầu tư ở đây sẽ tham khảo cách phân bổ tài sản của nhà đầu tư nổi tiếng thế giới Buffett.
(Bài viết của Mian Sami, nhà giao dịch cổ phiếu ngoại, tài sản đầu tư cá nhân 1 tỷ yên)