あなたは……
毎月給料を使い切ってしまい、まったく貯金ができない。
貯金が少なすぎて、結婚や出産に踏み切れない。
勤めている会社が将来存続できるかわからず、中年での失業を心配している。
みんな投資を学べばいいと言うけれど、あなただけはどうしても投資の仕方が身につかない——そんなことはありませんか？
ご安心ください！正しい投資観念を身につけさえすれば、少額資産しかない人でも経済的自由という素晴らしい人生を築くことができます！
彼はかつて、安心を得るために時間と労力を売り渡していた。そして気づいたのは……
本記事の著者Mian Samiは、かつて世界的な証券ブローカーでコンサルタントを務め、資産500億円以上のVIP顧客専属で資産を増やす方法を提供し、6000億円規模の金融商品を運用したこともある、誰もが認める人生の勝者でした。
しかし華やかな外見の裏で、彼は自分が幸せではないことに気づきました。なぜなら彼は「安心」を得るために自分の時間と労力を売り渡していただけで、本当の自由はなかったからです。プレッシャーが大きすぎたため、彼はうつ病を患ったこともありました。
35歳のとき、彼は決意してさまざまな投資を試み始め、収入のほとんどを注ぎ込みましたが、ほとんどの研究は失敗し、破産寸前にまで追い込まれたこともありました。最終的に彼は、投資の方法を学ぶだけでは不十分で、正しい心構えを築く必要があることに気づきました。
本書は著者自身の実践の記録です。彼はこれらの内容を息子に教え、息子にも実際に投資を試させ、良好なパフォーマンスを得ました。現在、個人資産はすでに10億円（約6315万元）まで積み上がっています。
お金の奴隷という考え方から抜け出し、お金に自分のために働かせるには？
多くの人は投資で損をするのを恐れ、ただ自分が持っているお金を守り続け、少しずつ老後資金を貯めようとします。
しかし、もしあなたが「損をするのが怖い」という考えに縛られ続けて投資をしなければ、大きなお金を永遠に貯められないだけでなく、銀行に預けた預金さえもインフレによって徐々に本来の価値を失っていきます！
この「永遠に安心できない」状態から抜け出すには、安定した投資の仕組みを築かなければなりません。
稼いだお金に、さらに安定して富を稼がせる、いわゆる「お金にお金を生ませる」ことです！
複合型のカクテル投資法で、年平均20％のリターンを築き、真の経済的自由を手に入れよう！
著者は証券会社で働いていた時期、投資も行っていましたが、毎回失敗していました。
当時は同時に多くの案件に投資していましたが、そのうちのどれかが損失を出すと他の投資の元本を取り崩して穴埋めし、利益が出れば最高値で買い増すという、まったく計画性のない投資が彼の度重なる損失の原因でした。
そこで著者は複合型の段階的投資法を提唱し、自分の財務状況に応じて異なる投資方法を組み合わせ、少額のお金で大きな利益を積み上げ、安定して効率的にお金にお金を生ませることで、少ない資金を集めて大きな資産にする方法を教えています。
ステップ1：支出を減らし、資金を確保する
毎月給料を使い切っていませんか？ご安心ください。まずは日常の支出を減らすことから始めましょう。たとえば、不要な支出や余分な保険料などを見直せば、小さな資金を蓄えることができます。
ステップ2：毎月給料から一定額を天引きし、世界一の資産配分法に投入する
ブリッジウォーター・アソシエイツの創業者で著名な投資家レイ・ダリオ（Raymond Dalio）の投資方法を模倣し、毎月一定額を取り分けて投資に回し、伝統的なインデックス型ファンドを購入し、以下の比率で配分します。
米国株式関連30％ 例：ダウ工業株指数関連のファンド
国債関連55％ 例：米国やその他の先進国の債券価格に関連するファンド
ゴールド関連10％ 例：取引所の金価格に関連するファンド
先物取引関連5％ 例：世界の商品価格に関連するファンド
ダリオは過去41年間、年平均10％以上のリターンを維持してきました。したがって、この投資ポートフォリオを学べば、同様の投資パフォーマンスが期待できます！
ステップ3：3つの要点を心に刻めば、安心と自由を着実に手に入れられる！
もし収入が増えて、投資に回せる余剰資金がさらに生まれたら、別の方法で投資することもおすすめします。ただし、いくつか心に刻んでおくべきことがあります。
要点1 — 段階的に進める
投資は段階的に進める必要があります。まず生理的欲求（安心）を満たすことから始め、一歩一歩着実に、最終的な自己実現の欲求（自由）を満たすまで進みます。一足飛びに飛躍しようと焦らず、まず自分が安心できる投資の基盤を築き、それからリスクの高い投資方法へと進むべきです。そうしなければ、市場の変動に遭遇するたびに慌ててしまいます。
要点2 — うまくいったらむやみに触らない
2000年に発表された論文「取引は富に悪影響を及ぼす」によると、投資の頻度とリターンは負の相関関係にあります。著者も自身の経験を通じて、取引は最小限に抑えるべきであり、投資後に頻繁に取引し続けるとリターンが減少するだけだと実証しています。したがって、前述の投資方法を設定した後は、利益状況をあまり気にせず、定期的にリバランスするだけで十分です。
要点3 — 引き出さない
投資の神様バフェットはこう言いました。「投資には2つのルールがある。第1のルール：決して損をしないこと。第2のルール：決して第1のルールを忘れないこと。」この言葉の意味は「元本を失わないこと」です。さらに、元本が生み出した収益も使い切らず、その収益で再びリターンを生み出すこと、これが投資の原理です。
「カクテル投資法」とは何か？
資産を自動的に増やすこのシステムは、「カクテル投資法」と呼ばれています。
ここでいう自動とは「頭を使わなくても資産が増える」という意味です。
このカクテル投資法を実践すれば、ほとんどの人が年20％以上の資産運用を達成できます。
ここで一つ質問します。すべてのグラスを水で満たさなければなりませんが、蛇口をひねったらその場を離れなければなりません。条件を満たすには、グラスをどう並べればよいでしょうか？
グラスをシャンパンタワーの形に並べれば、上の蛇口をひねるだけで水がすべてのグラスに流れ込みます。私は多くの講演で聴衆にこの質問をしてきましたが、これまで出会ったすべての人が正解を知っていました。つまり、最小の労力ですべてのグラスを水で満たす方法を思いつくことは、きわめて当然のことなのです。
しかし、この誰もが知っている方法を、自分の資産に応用して実践しようと考える人はほとんどいません。大多数の人が実際に行っているのは、グラスを一つ一つ分けて満たしたり、配置を変更したり崩したりすることです。
そうした結果、水が溢れて無駄な浪費が生じたり、誤ってグラスを割ってしまったりするだけです。
しかも労力と時間を費やしても、すべてのグラスを水で満たすことはできません。
カクテル投資法では、一度グラスを並べたら、その後は入れ替えたり崩したりしません。シャンパンタワーを一度組めば、基本的に触らないからです。
あなたの資金は、滝の水が自然に流れ落ちるように、あらかじめ並べられたシャンパンタワーの上から流れ込むだけです。この考え方はとてもシンプルですよね。
このシステムの利点は、シャンパンタワーを組んで資金が滝のように流れ始めたら、資金の流れをあまり気にせず、その場を離れて自由な人生を生きることができ、「安心」と「自由」の両方を手に入れられることです。
私が証券会社で働いていた時代、自分でも投資を行っていましたが、毎回失敗していました。
自由を求めて多くの投資をしましたが、損失が出れば他の投資の元本を取り崩して穴埋めし、利益が出れば最高値で買い増すという、乱雑で計画性のない投資でした。
気づいたときには、私の自由は絶えず奪われていました。資産を大量に増やしてサラリーマン生活から抜け出したいと懸命に努力しましたが、度重なる失敗がかえって私を仕事から辞めさせてくれませんでした。
当時の私は愚かにも、これがまさに「自由を得るために自由を犠牲にしている」ことだと気づいていませんでした。
しかし、この滝式投資法に切り替えてから、私の人生は一変しました。自由な時間が増え続け、投資効果も著しく向上し、安心感を得ることができました。
ですからこの段階で、私は自信を持ってこの投資方法を皆さんにおすすめします。
カクテル投資法には4つのステップがある
① ステップA
滝の一番上の蛇口から水（収入）が流れ出るようにします。まず支出を極力減らし、資金がステップB以降に流れ込むように確保します。
② ステップB
AからステップBへ一定の資金が流れ込みます。そのうち毎月一定額を自動的に天引きします（他の方法もありますが、ここでは省略します）。
勤務先に「企業型確定拠出年金」がなければ、「個人型確定拠出年金」を利用できます。確定拠出年金の投資では、世界一の運用実績を誇るダリオの投資法を参考に改良して活用します（この投資方法は後で詳しく解説します）。経営者や自営業者の場合は、同じく税制優遇を受けられる「小規模企業共済」に加入することもできます。
③ ステップC
このステップでも同様に税制優遇のある制度を利用します。私は「NISA」や「ジュニアNISA」（※いずれも日本の投資非課税制度）を活用し、同じく前述のレイ・ダリオ投資法を参考に改良します。ここでの投資自由度はステップBよりも高くなります。
④ ステップD
さらに資金が残っていればステップDに進みます。ここでの投資は、世界的な著名投資家バフェットの資産配分を参考にします。
（文/Mian Sami 外資系株式トレーダー、個人投資資産10億円）