Adakah anda……
Setiap bulan habis gaji, langsung tidak dapat menyimpan wang.
Simpanan terlalu sedikit, langsung tidak berani berkahwin atau mempunyai anak.
Tidak tahu sama ada syarikat tempat anda bekerja akan kekal pada masa hadapan, bimbang kehilangan pekerjaan di usia pertengahan.
Semua orang berkata cukup belajar pelaburan sahaja, tetapi malangnya anda sendiri tidak dapat menguasai cara melabur?
Jangan risau! Asalkan anda membina konsep pelaburan yang betul, golongan berpendapatan kecil juga mampu membina kehidupan indah dengan kebebasan kewangan!
Dia dahulu pernah menjual masa dan tenaga untuk mendapatkan ketenangan, sehingga dia menemui……
Penulis artikel ini, Mian Sami, dahulunya berkhidmat sebagai perunding di sebuah broker sekuriti bertaraf dunia, khusus menyediakan kaedah menambah aset untuk pelanggan VIP yang memiliki aset melebihi 50 bilion yen, dan pernah mengendalikan produk kewangan bernilai 600 bilion yen, merupakan individu yang dianggap pemenang dalam kehidupan oleh orang ramai.
Di sebalik penampilan yang bergemerlapan, dia mendapati dirinya tidak bahagia, kerana dia hanya menjual masa dan tenaganya untuk mendapatkan "ketenangan", tanpa kebebasan sebenar. Akibat tekanan yang terlalu tinggi, dia pernah mengalami kemurungan.
Pada usia 35 tahun, dia nekad mula mencuba pelbagai jenis pelaburan, hampir menghabiskan seluruh pendapatannya, tetapi kebanyakan kajiannya gagal, dan pernah hampir muflis. Akhirnya, dia menyedari bahawa hanya mempelajari kaedah pelaburan tidak mencukupi, malah perlu membina mentaliti yang betul.
Buku ini merupakan amalan peribadi penulis sendiri, dia mengajarkan kandungan ini kepada anak lelakinya, membiarkan anaknya juga mencuba pelaburan secara langsung, dan memperoleh prestasi yang baik, kini aset peribadinya telah terkumpul sebanyak 1 bilion yen (kira-kira RM31.5 juta).
Bagaimana untuk melepaskan diri daripada cara berfikir hamba wang, dan membiarkan wang bekerja untuk diri sendiri?
Ramai orang takut pelaburan akan mengalami kerugian, therefore hanya mahu mempertahankan wang sedia ada, perlahan-lahan menyimpan dana persaraan.
Namun, jika anda sentiasa terikat dengan pemikiran "takut kerugian" dan tidak melabur, bukan sahaja tidak akan dapat menyimpan wang besar, malah simpanan di bank juga akan beransur-ansur kehilangan nilai asalnya akibat inflasi!
Untuk melepaskan diri daripada keadaan "tidak pernah tenang" ini, anda mesti membina satu kaedah pelaburan yang stabil,
membiarkan wang yang diperoleh menjana kekayaan secara stabil untuk diri sendiri, iaitu apa yang dipanggil "menggunakan wang untuk menjana wang"!
Kaedah pelaburan koktel kompaun, membantu anda membina pulangan tahunan purata 20%, memperoleh kebebasan kewangan sebenar!
Semasa penulis bekerja di syarikat sekuriti, walaupun dia juga melabur, tetapi setiap kali pelaburan pasti gagal.
Pada masa itu dia melabur dalam banyak projek serentak, tetapi jika ada projek yang mengalami kerugian, dia akan menggunakan modal pelaburan lain untuk menampungnya, jika ada keuntungan dia akan menambah posisi pada titik tertinggi, pelaburan tanpa perancangan inilah punca dia berulang kali mengalami kerugian.
Oleh itu penulis menggalakkan kaedah pelaburan kompaun secara berperingkat, mengajar semua orang supaya menggabungkan pelbagai kaedah pelaburan mengikut keadaan kewangan sendiri, menggunakan wang kecil untuk mengumpul keuntungan besar, menjana wang secara stabil dan cekap, dapat mengumpul sedikit menjadi banyak.
Langkah pertama: Kurangkan perbelanjaan, pastikan dana
Setiap bulan habis gaji? Jangan risau, mulakan dengan mengurangkan perbelanjaan harian, contohnya: semak perbelanjaan yang tidak perlu, atau kos insurans yang berlebihan, dapat mengumpul sedikit wang.
Langkah kedua: Setiap bulan potong jumlah tetap daripada gaji, laburkan dalam kaedah peruntukan aset terbaik dunia
Meniru kaedah pelaburan pengasas Bridgewater Associates, pelabur terkenal Dalio (Raymond Dalio), mengeluarkan sejumlah wang setiap bulan untuk melabur, membeli dana indeks tradisional, dan mengagihkan mengikut nisbah berikut.
Berkaitan pasaran saham AS 30% Contohnya: dana berkaitan Indeks Industri Dow Jones
Berkaitan bon kerajaan 55% Contohnya: dana berkaitan harga bon AS atau negara maju lain
Berkaitan emas 10% Contohnya: dana berkaitan harga emas bursa
Berkaitan dagangan futures 5% Contohnya: dana berkaitan harga komoditi dunia
Dalio dalam tempoh 41 tahun lalu, mengekalkan kadar pulangan tahunan purata melebihi 10%, jadi asalkan mempelajari portfolio ini, anda boleh mengharapkan prestasi pulangan pelaburan yang serupa!
Langkah ketiga: Ingat tiga petua utama, dapat memperoleh ketenangan dan kebebasan dengan stabil!
Jika pendapatan meningkat, dan anda mempunyai wang lebihan tambahan untuk melabur, disyorkan untuk mencari kaedah lain untuk melabur, tetapi ada beberapa perkara yang mesti diingat:
Petua 1 - Berperingkat
Pelaburan mesti dilakukan secara berperingkat, mulakan dengan memenuhi keperluan fisiologi (ketenangan), langkah demi langkah, sehingga memenuhi keperluan aktualisasi diri yang terakhir (kebebasan). Jangan tergesa-gesa untuk mencapai kejayaan dalam satu langkah, buat asas pelaburan yang memberi ketenangan kepada diri sendiri terlebih dahulu, kemudian teruskan ke arah kaedah pelaburan yang lebih berisiko, barulah tidak panik apabila menghadapi turun naik pasaran.
Petua 2 - Jangan usik jika pelaburan sudah baik
Menurut kertas kajian yang diterbitkan pada tahun 2000 "Dagangan Membawa Kesan Buruk kepada Kekayaan" menunjukkan, kekerapan pelaburan dan pulangan menunjukkan korelasi negatif. Penulis juga melalui pengalaman peribadi, mengesahkan dagangan harus dikawal pada tahap minimum, dagangan kerap selepas melabur hanya akan mengurangkan pulangan. Oleh itu, selepas menetapkan kaedah pelaburan di atas, jangan terlalu mengambil berat tentang status keuntungan, hanya perlu melakukan rebalancing secara berkala.
Petua 3 - Jangan keluarkan
Raja saham Buffett berkata: "Ada dua peraturan dalam pelaburan. Peraturan pertama: Jangan sekali-kali rugi. Peraturan kedua: Jangan sekali-kali lupa peraturan pertama." Maksud ayat ini ialah "jangan kehilangan modal". Selain itu, jangan habiskan pulangan yang dijana oleh modal, gunakan pulangan itu untuk menjana pulangan semula, inilah prinsip pelaburan.
Apakah "Kaedah Pelaburan Koktel"?
Sistem yang boleh menambah aset secara automatik ini, dinamakan "Kaedah Pelaburan Koktel".
Automatik yang dimaksudkan di sini ialah "menambah aset tanpa perlu berfikir".
Mengamalkan kaedah pelaburan koktel ini, kebanyakan orang dapat mencapai kadar pulangan pelaburan tahunan melebihi 20% dalam pengurusan aset.
Di sini saya tanya anda satu soalan, anda mesti mengisi semua cawan ini dengan air, tetapi selepas membuka paip air anda mesti pergi. Bagaimana anda harus menyusun cawan untuk memenuhi syarat tersebut?
Susun cawan dalam bentuk menara champagne, asalkan membuka paip air di atas, air akan mengalir ke semua cawan. Saya mengemukakan soalan ini kepada hadirin dalam banyak ceramah, sehingga kini semua orang yang saya temui tahu jawapan yang betul. Dalam erti kata lain, dapat memikirkan kaedah menggunakan tenaga kerja paling sedikit untuk mengisi semua cawan dengan air, adalah perkara yang sangat wajar.
Namun, kaedah yang diketahui umum ini, tidak ramai yang terfikir untuk menggunakannya pada aset sendiri, dan mengamalkannya. Kebanyakan tindakan sebenar yang dilakukan orang, adalah mengisi cawan satu persatu secara berasingan, atau mengubah atau mengacau agihan.
Hasil daripada perbuatan ini, hanya akan menyebabkan air melimpah keluar menyebabkan pembaziran yang tidak perlu, atau tidak sengaja memecahkan cawan.
Dan walaupun menghabiskan tenaga dan masa, tetapi tidak dapat mengisi semua cawan dengan air.
Kaedah pelaburan koktel, selepas cawan disusun, tidak akan diganti atau dikacau lagi. Kerana asalkan menara champagne disusun, pada dasarnya tidak akan disentuh.
Dana anda seperti air mengalir turun secara semula jadi dari air terjun, hanya mengalir dari atas ke menara champagne yang telah disusun terlebih dahulu. Cara berfikir ini agak mudah bukan.
Kelebihan sistem ini ialah asalkan menara champagne disusun, membiarkan dana mula mengalir seperti air terjun, anda tidak perlu terlalu memberi perhatian kepada proses aliran dana, meninggalkan tempat kejadian dan hidup dengan kebebasan, pada masa yang sama memperoleh "ketenangan" dan "kebebasan".
Semasa saya bekerja di syarikat sekuriti, saya sendiri juga melabur, tetapi setiap kali pelaburan pasti gagal.
Untuk mengejar kebebasan saya melakukan banyak pelaburan, jika ada kerugian saya akan menggunakan modal pelaburan lain untuk menampungnya, jika ada keuntungan saya akan menambah posisi pada titik tertinggi, pelaburan ini tidak teratur dan tanpa perancangan.
Apabila saya sedar, kebebasan saya terus dirampas. Saya berusaha keras untuk menambah aset sebanyak mungkin, berharap dapat melepaskan diri daripada kehidupan pekerja, tetapi kegagalan berturut-turut sebaliknya menyebabkan saya tidak dapat meletakkan jawatan.
Pada masa itu saya sangat bodoh, tidak menyedari bahawa saya sebenarnya "mengorbankan kebebasan untuk mendapatkan kebebasan".
Tetapi selepas saya bertukar kepada kaedah pelaburan air terjun ini, hidup saya berubah sepenuhnya. Masa bebas terus meningkat, manfaat pelaburan juga meningkat dengan ketara, membolehkan saya memperoleh rasa ketenangan.
Jadi pada peringkat ini saya akan dengan penuh keyakinan, mengesyorkan kaedah pelaburan ini kepada semua orang.
Kaedah pelaburan koktel mempunyai 4 langkah besar
① Langkah A
Biarkan paip air di bahagian paling atas air terjun mengeluarkan air (pendapatan). Pertama sekali kurangkan perbelanjaan sebaik mungkin, pastikan dana dapat mengalir ke Langkah B dan seterusnya.
② Langkah B
Terdapat dana tertentu mengalir dari A ke Langkah B. Antaranya setiap bulan perlu memotong jumlah tertentu secara automatik (ada kaedah lain, di sini diabaikan dahulu).
Jika syarikat anda tidak mempunyai "Pencen Sumbangan Tetap Korporat", anda boleh menggunakan "Pencen Sumbangan Tetap Peribadi". Dalam pelaburan pencen sumbangan tetap, saya akan merujuk dan menambah baik kaedah pelaburan Dalio yang mempunyai prestasi terbaik dunia (kaedah pelaburan ini akan dijelaskan secara terperinci kemudian). Jika usahawan atau bekerja sendiri, juga boleh mengambil insurans "Koperasi Perusahaan Kecil" yang juga menikmati insentif cukai.
③ Langkah C
Langkah ini juga akan menggunakan sistem yang mempunyai insentif cukai. Saya akan menggunakan "NISA" atau "Junior NISA" (nota Wartawan Dagangan: kedua-duanya adalah alat pengelakan cukai pelaburan Jepun), juga merujuk dan menambah baik kaedah pelaburan Ray Dalio yang disebutkan tadi. Kebebasan pelaburan di sini akan lebih tinggi daripada Langkah B.
④ Langkah D
Jika masih ada baki dana akan masuk ke Langkah D. Pelaburan di sini akan merujuk peruntukan aset pelabur terkenal dunia Buffett.
(Teks/Mian Sami, Trader Saham Asing, Aset Pelaburan Peribadi 1 Bilion Yen)