혹시 여러분은……
매달 월급을 다 쓰느라 돈을 전혀 모으지 못하고 있나요?
예금이 너무 적어서 결혼이나 출산을 엄두도 못 내고 있나요?
다니는 회사가 앞으로도 계속 존속할 수 있을지 몰라 중년 실직을 걱정하고 있나요?
모두들 투자만 배우면 된다고 말하지만, 정작 여러분은 투자하는 법을 도무지 익히지 못하고 있나요?
걱정 마세요! 올바른 투자 관념만 확립하면 소자산가도 재무적 자유를 누리는 아름다운 인생을 만들 수 있습니다!
그는 과거 시간과 노동력을 팔아 안심을 얻었지만, 그러던 중 깨달음을 얻었습니다……
이 글의 저자 Mian Sami는 과거 세계적인 증권 브로커에서 컨설턴트로 일하며 자산 500억 엔 이상의 VIP 고객에게 자산 증식 방법을 제공했고, 6,000억 엔 규모의 금융 상품을 운용하기도 했던, 모두가 부러워하는 인생 승리자였습니다.
하지만 화려한 겉모습 뒤에서 그는 자신이 행복하지 않다는 것을 깨달았습니다. 단지 자신의 시간과 노동력을 팔아 '안심'을 얻었을 뿐, 진정한 자유는 없었기 때문입니다. 스트레스가 너무 심해 우울증까지 앓았습니다.
35세 때 그는 결심하고 다양한 투자를 시도하며 거의 모든 수입을 쏟아부었지만, 대부분의 연구는 실패했고 파산 직전까지 몰리기도 했습니다. 결국 그는 투자 방법만 배우는 것으로는 부족하고, 올바른 마음가짐을 확립해야 한다는 것을 깨달았습니다.
이 책은 저자 본인의 실제 실천을 담은 것으로, 그는 이 내용을 아들에게 가르쳐 아들도 직접 투자를 시도하게 했고 좋은 성과를 거두어 현재 개인 자산 10억 엔(약 6,315만 위안)을 축적했습니다.
돈의 노예에서 벗어나 돈이 나를 위해 일하게 하는 방법은?
많은 사람들이 투자하면 손실을 볼까 봐 두려워하며, 그저 현재 가진 돈을 꽉 붙들고 천천히 노후 자금을 모으려고만 합니다.
하지만 '손실에 대한 두려움'이라는 생각에 사로잡혀 투자를 하지 않는다면, 큰돈은 영원히 모을 수 없을 뿐만 아니라 은행에 예금한 돈조차 인플레이션으로 인해 점차 원래 가치를 잃게 될 것입니다!
이러한 '영원히 안심할 수 없는' 상태에서 벗어나려면, 안정적인 투자 방식을 확립해야 합니다.
번 돈이 다시 나를 위해 안정적으로 부를 창출하게 하는 것, 이른바 '돈이 돈을 버는' 방식입니다!
복합적인 칵테일 투자법으로 연평균 20% 수익률을 달성하고 진정한 재무적 자유를 얻으세요!
저자는 증권회사에서 일하던 시절 투자도 했지만, 매번 실패했습니다.
당시 그는 여러 프로젝트에 동시에 투자했는데, 손실이 나는 프로젝트가 있으면 다른 투자의 원금을 끌어다 메웠고, 수익이 나면 최고점에서 추가 매수하는 무계획적인 투자가 계속 손실을 본 원인이었습니다.
따라서 저자는 복합적이고 단계적인 투자법을 제창하며, 자신의 재무 상황에 맞춰 다양한 투자 방식을 조합해 작은 돈으로 큰 수익을 쌓고, 안정적이고 효율적으로 돈이 돈을 벌게 하여 적은 돈을 모아 큰돈을 만들라고 가르칩니다.
첫 번째 단계: 지출을 줄여 자금을 확보하라
매달 월급을 다 쓰나요? 걱정 마세요. 먼저 일상 지출을 줄이는 것부터 시작하세요. 예를 들어 불필요한 지출이나 과도한 보험료 등을 점검하면 작은 돈을 모을 수 있습니다.
두 번째 단계: 매달 월급에서 일정 금액을 떼어 세계 최고의 자산 배분법에 투자하라
브리지워터 펀드 창립자이자 저명한 투자자 달리오(Raymond Dalio)의 투자 방식을 모방하여, 매달 일정 금액을 투자해 전통적인 인덱스 펀드를 매수하고 다음 비율로 배분합니다.
미국 주식 관련 30% 예: 다우존스 산업지수 관련 펀드
국채 관련 55% 예: 미국 또는 기타 선진국 채권 가격 관련 펀드
금 관련 10% 예: 거래소 금 가격 관련 펀드
선물 거래 관련 5% 예: 세계 상품 가격 관련 펀드
달리오는 지난 41년간 10% 이상의 연평균 수익률을 유지했으므로, 이 투자 포트폴리오를 배우면 비슷한 투자 성과를 기대할 수 있습니다!
세 번째 단계: 세 가지 요령을 명심하면 안심과 자유를 안정적으로 얻을 수 있다!
만약 수입이 늘어나 투자할 여유 자금이 더 생긴다면, 다른 방식으로 투자하는 것을 권장합니다. 하지만 몇 가지는 반드시 명심해야 합니다:
요령 1 - 단계적으로
투자는 반드시 단계적으로 해야 합니다. 먼저 생리적 욕구(안심)를 충족하는 것부터 시작해 한 걸음씩 나아가며, 마지막으로 자기실현 욕구(자유)를 충족할 때까지 진행하세요. 한 번에 정상에 오르려 서두르지 말고, 먼저 자신을 안심시킬 투자 기반을 다진 후 다른 위험한 투자 방식으로 나아가야 시장 변동에 당황하지 않습니다.
요령 2 - 잘 투자했으면 함부로 건드리지 말라
2000년에 발표된 논문 "거래가 부에 부정적 영향을 미친다"에 따르면, 투자 빈도와 수익은 음의 상관관계를 보입니다. 저자도 직접 경험을 통해 거래는 최소한으로 통제해야 하며, 투자 후 계속 빈번하게 거래하면 수익만 줄어든다는 것을 확인했습니다. 따라서 앞서 설명한 투자 방식을 설정한 후에는 수익 상황에 너무 신경 쓰지 말고 정기적으로 리밸런싱만 하면 됩니다.
요령 3 - 인출하지 말라
투자의 신 워런 버핏은 "투자에는 두 가지 규칙이 있다. 첫째 규칙: 절대 손실을 보지 말라. 둘째 규칙: 첫째 규칙을 절대 잊지 말라"고 말했습니다. 이 말은 '원금을 잃지 말라'는 뜻입니다. 그 외에도 원금이 창출한 수익을 써버리지 말고, 그 수익으로 다시 수익을 창출해야 합니다. 이것이 투자의 원리입니다.
'칵테일 투자법'이란?
자산을 자동으로 늘려주는 이 시스템을 '칵테일 투자법'이라고 합니다.
여기서 자동이란 '머리 쓰지 않고도 자산을 늘릴 수 있다'는 뜻입니다.
이 칵테일 투자법을 실천하면 대부분의 사람이 연 수익률 20% 이상의 자산 운용을 달성할 수 있습니다.
여기서 먼저 질문 하나 드리겠습니다. 이 컵들을 모두 물로 채워야 하는데, 수도꼭지를 틀면 자리를 떠나야 합니다. 어떻게 컵을 배열해야 조건을 충족할 수 있을까요?
컵을 샴페인 탑 모양으로 배열하면 위쪽 수도꼭지만 틀면 물이 모든 컵에 흘러들어갑니다. 저는 많은 강연에서 청중에게 이 질문을 던졌는데, 지금까지 만난 모든 사람이 정답을 알고 있었습니다. 다시 말해, 최소한의 노동으로 모든 컵을 채우는 방법을 생각해내는 것은 지극히 당연한 일입니다.
그러나 이처럼 누구나 아는 방법을 자신의 자산에 적용하고 실천하는 사람은 거의 없습니다. 대부분이 실제로 하는 행동은 컵을 하나하나 따로 채우거나, 배치를 바꾸거나 어지럽히는 것입니다.
그렇게 하면 물이 넘쳐 불필요한 낭비가 생기거나, 실수로 컵을 깨뜨리기만 합니다.
게다가 노동력과 시간을 들여도 모든 컵을 물로 채울 수 없습니다.
칵테일 투자법은 일단 컵을 배치하면 더 이상 교체하거나 어지럽히지 않습니다. 샴페인 탑을 한 번 배치하면 기본적으로 건드리지 않기 때문입니다.
여러분의 자금은 폭포에서 물이 자연스럽게 흘러내리듯, 위에서 미리 배치한 샴페인 탑으로 흘러들어갈 뿐입니다. 이런 사고방식은 상당히 간단하죠?
이 시스템의 장점은 샴페인 탑을 배치하고 자금이 폭포처럼 흐르기 시작하면, 자금 흐름 과정에 너무 신경 쓰지 않고 현장을 떠나 자유로운 인생을 살며 '안심'과 '자유'를 동시에 얻을 수 있다는 것입니다.
제가 증권회사에서 일하던 시절에도 직접 투자를 했지만, 매번 실패했습니다.
자유를 추구하기 위해 많은 투자를 했고, 손실이 나면 다른 투자의 원금을 끌어다 메웠으며, 수익이 나면 최고점에서 추가 매수하는 무질서하고 무계획적인 투자였습니다.
정신을 차렸을 때 제 자유는 계속 빼앗기고 있었습니다. 자산을 크게 늘려 직장인 생활에서 벗어나고 싶어 열심히 노력했지만, 연이은 실패로 오히려 직장을 그만둘 수 없게 되었습니다.
당시 저는 이것이 '자유를 얻기 위해 자유를 희생하는' 것임을 깨닫지 못한 어리석은 사람이었습니다.
하지만 이 폭포식 투자법으로 바꾼 후 제 인생은 완전히 달라졌습니다. 자유 시간이 계속 늘어나고 투자 효율도 현저히 상승해 안심감을 얻을 수 있었습니다.
그래서 이 단계에서 자신 있게 여러분께 이 투자 방법을 권합니다.
칵테일 투자법에는 4가지 단계가 있습니다
① 단계 A
폭포 맨 위의 수도꼭지에서 물(수입)이 흘러나오게 합니다. 먼저 지출을 최대한 줄여 자금이 단계 B 이후로 흘러들어갈 수 있도록 확보합니다.
② 단계 B
A에서 단계 B로 일정 자금이 흘러왔습니다. 여기서 매달 일정 금액이 자동으로 빠져나가게 합니다(다른 방법도 있지만 여기서는 생략합니다).
회사에 '기업형 확정기여형 연금'이 없다면 '개인형 확정기여형 연금'을 활용할 수 있습니다. 확정기여형 연금 투자에서는 운용 성과 세계 1위인 달리오 투자법을 참고하고 개량하여 활용합니다(이 투자 방법은 뒤에서 자세히 설명합니다). 기업가나 자영업자라면 마찬가지로 세제 혜택을 받는 '소규모 기업 공제'에 가입할 수도 있습니다.
③ 단계 C
이 단계에서도 세제 혜택이 있는 제도를 활용합니다. 저는 'NISA' 또는 'Junior NISA'(역주: 둘 다 일본의 투자 절세 도구)를 이용하며, 마찬가지로 앞서 설명한 레이 달리오 투자법을 참고하고 개량합니다. 여기서의 투자 자유도는 단계 B보다 높습니다.
④ 단계 D
자금이 더 남으면 단계 D로 넘어갑니다. 여기서의 투자는 세계적으로 유명한 투자자 버핏의 자산 배분을 참고합니다.
(글/Mian Sami, 외국계 주식 트레이더, 개인 투자 자산 10억 엔)