คุณเคยไหม...
ทุกเดือนเงินเดือนหมด ไม่มีเงินเก็บเลย
เงินเก็บน้อยเกินไป ไม่กล้าแต่งงานหรือมีลูกเลย
ไม่รู้ว่าบริษัทที่ทำงานอยู่จะอยู่รอดในอนาคตหรือเปล่า กังวลเรื่องตกงานตอนกลางคน
ทุกคนบอกว่าแค่เรียนการลงทุนก็พอแล้ว แต่คุณกลับเรียนยังไงก็ไม่เป็นสักที?
ไม่ต้องกังวล! แค่สร้างแนวคิดการลงทุนที่ถูกต้อง คนเงินเดือนน้อยก็สร้างชีวิตที่ดีแบบมีอิสรภาพทางการเงินได้!
เขาเคยขายเวลาและแรงงานเพื่อแลกกับความอุ่นใจ จนกระทั่งเขาค้นพบว่า...
ผู้เขียนบทความนี้ Mian Sami เดิมเคยเป็นที่ปรึกษาที่บริษัทหลักทรัพย์ระดับโลก ให้คำแนะนำวิธีเพิ่มสินทรัพย์แก่ลูกค้า VIP ที่มีสินทรัพย์เกิน 5 หมื่นล้านเยน (ประมาณ 1.15 หมื่นล้านบาท) และเคยบริหารผลิตภัณฑ์ทางการเงินมูลค่า 6 แสนล้านเยน (ประมาณ 1.38 แสนล้านบาท) เป็นคนที่ใครๆ ก็มองว่าเป็นผู้ชนะในชีวิต
ภายใต้ภาพลักษณ์ที่ดูดีนั้น เขากลับพบว่าตัวเองไม่มีความสุข เพราะเขาแค่ขายเวลาและแรงงานเพื่อแลกกับ 'ความอุ่นใจ' ไม่มีอิสรภาพที่แท้จริง เนื่องจากความเครียดที่มากเกินไป เขายังเคยป่วยเป็นโรคซึมเศร้าอีกด้วย
ตอนอายุ 35 ปี เขาตัดสินใจเริ่มลองลงทุนในรูปแบบต่างๆ ใช้รายได้เกือบทั้งหมดลงทุน แต่การทดลองส่วนใหญ่ล้มเหลว เคยถึงขั้นเกือบล้มละลาย สุดท้ายเขาค้นพบว่าแค่เรียนวิธีลงทุนอย่างเดียวไม่พอ ต้องสร้างกรอบความคิดที่ถูกต้องด้วย
หนังสือเล่มนี้คือการปฏิบัติจริงของตัวผู้เขียนเอง เขาสอนเนื้อหาเหล่านี้ให้ลูกชาย ลองให้ลูกชายลงทุนด้วยตัวเอง และได้ผลลัพธ์ที่ดี ปัจจุบันมีสินทรัพย์ส่วนตัวสะสมแล้ว 1 พันล้านเยน (ประมาณ 230 ล้านบาท)
จะหลุดพ้นจากวิธีคิดแบบทาสเงิน และให้เงินทำงานให้เราได้อย่างไร?
หลายคนกลัวว่าลงทุนแล้วจะขาดทุน จึงได้แต่หวงเงินที่มีอยู่ เก็บเงินเพื่อเกษียณไปเรื่อยๆ
แต่ถ้าคุณถูกจำกัดด้วยความคิดที่ว่า 'กลัวขาดทุน' แล้วไม่ลงทุนเลย ไม่เพียงแต่จะไม่มีวันเก็บเงินก้อนใหญ่ได้ แม้แต่เงินฝากในธนาคารก็จะค่อยๆ สูญเสียมูลค่าเดิมไปตามเงินเฟ้อ!
เพื่อหลุดพ้นจากสภาวะ 'ไม่มีวันอุ่นใจ' นี้ คุณต้องสร้างระบบการลงทุนที่มั่นคง
ให้เงินที่หามาได้สร้างความมั่งคั่งให้คุณอย่างมั่นคง นั่นคือสิ่งที่เรียกว่า 'ใช้เงินต่อเงิน'!
วิธีลงทุนแบบค็อกเทลผสมผสาน ช่วยสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 20% สู่การมีอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง!
ตอนที่ผู้เขียนทำงานที่บริษัทหลักทรัพย์ แม้จะลงทุนด้วย แต่ทุกครั้งก็ล้มเหลว
ตอนนั้นเขาลงทุนหลายอย่างพร้อมกัน แต่ถ้ามีบางตัวขาดทุนก็จะดึงเงินต้นจากการลงทุนอื่นมาเติม ถ้ามีกำไรก็จะเพิ่มเงินลงทุนที่จุดสูงสุด การลงทุนแบบไม่มีแผนแบบนี้คือสาเหตุที่เขาขาดทุนซ้ำแล้วซ้ำเล่า
ดังนั้นผู้เขียนจึงเสนอ วิธีลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไปผสมผสาน สอนให้ทุกคนจัดพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันตามสถานะการเงินของตัวเอง ใช้เงินน้อยสะสมเป็นกำไรใหญ่ ใช้เงินต่อเงินอย่างมั่นคงและมีประสิทธิภาพ ก็จะรวมเล็กเป็นใหญ่ได้
ขั้นตอนที่ 1: ลดรายจ่าย ให้แน่ใจว่ามีเงินทุน
ทุกเดือนเงินเดือนหมดใช่ไหม? ไม่ต้องกังวล เริ่มจากลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ตรวจสอบรายจ่ายที่ไม่จำเป็น หรือค่าเบี้ยประกันที่เกินความจำเป็น ก็จะสะสมเงินก้อนเล็กๆ ได้
ขั้นตอนที่ 2: หักเงินจากเงินเดือนทุกเดือนในจำนวนที่แน่นอน ลงทุนในวิธีจัดสรรสินทรัพย์อันดับหนึ่งของโลก
เลียนแบบวิธีลงทุนของผู้ก่อตั้ง Bridgewater Fund นักลงทุนชื่อดัง Ray Dalio แบ่งเงินจำนวนหนึ่งลงทุนทุกเดือน ซื้อกองทุนดัชนีแบบดั้งเดิม และจัดสรรตามสัดส่วนดังนี้
เกี่ยวกับตลาดหุ้นสหรัฐ 30% เช่น กองทุนที่เกี่ยวข้องกับดัชนี Dow Jones Industrial Average
เกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาล 55% เช่น กองทุนที่เกี่ยวข้องกับราคาพันธบัตรสหรัฐหรือประเทศพัฒนาแล้วอื่นๆ
เกี่ยวกับทองคำ 10% เช่น กองทุนที่เกี่ยวข้องกับราคาทองคำในตลาดซื้อขาย
เกี่ยวกับการซื้อขายฟิวเจอร์ส 5% เช่น กองทุนที่เกี่ยวข้องกับราคาสินค้าโภคภัณฑ์โลก
Dalio ในช่วง 41 ปีที่ผ่านมา รักษาผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีได้เกิน 10% ดังนั้นแค่เรียนพอร์ตการลงทุนชุดนี้ ก็สามารถคาดหวังผลตอบแทนใกล้เคียงได้!
ขั้นตอนที่ 3: จดจำ 3 หลักสำคัญ ก็จะได้ทั้งความอุ่นใจและอิสรภาพอย่างมั่นคง!
ถ้ารายได้เพิ่มขึ้นและมีเงินเหลือลงทุนเพิ่ม แนะนำให้หาวิธีลงทุนอื่นเพิ่ม แต่มีบางจุดที่ต้องจดจำไว้ให้ดี:
หลักที่ 1 - ค่อยเป็นค่อยไป
การลงทุนต้องค่อยเป็นค่อยไป เริ่มจากตอบสนองความต้องการพื้นฐาน (ความอุ่นใจ) ทีละก้าว จนถึงความต้องการขั้นสูงสุดคือการบรรลุศักยภาพของตนเอง (อิสรภาพ) อย่ารีบร้อนก้าวกระโดด สร้างพื้นฐานการลงทุนที่ทำให้ตัวเองอุ่นใจก่อน แล้วค่อยก้าวไปสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น จะได้ไม่ตื่นตระหนกเมื่อตลาดผันผวน
หลักที่ 2 - ลงทุนดีแล้วอย่าไปยุ่ง
จากงานวิจัยที่ตีพิมพ์ในปี 2000 เรื่อง 'การซื้อขายส่งผลเสียต่อความมั่งคั่ง' แสดงให้เห็นว่าความถี่ในการลงทุนและผลตอบแทนมีความสัมพันธ์เชิงลบ ผู้เขียนยังยืนยันจากประสบการณ์ตรงว่า การซื้อขายควรจำกัดให้น้อยที่สุด การซื้อขายบ่อยครั้งหลังลงทุนจะทำให้ผลตอบแทนลดลง ดังนั้นหลังจากตั้งระบบการลงทุนข้างต้นแล้ว อย่าไปสนใจกำไรมากเกินไป แค่ปรับสมดุลพอร์ตเป็นระยะก็พอ
หลักที่ 3 - ไม่ถอน
ปีเตอร์ ลินช์ กล่าวว่า: "การลงทุนมีสองกฎ ข้อแรก: อย่าขาดทุนเด็ดขาด ข้อสอง: อย่าลืมข้อแรก" ความหมายคือ 'อย่าสูญเสียเงินต้น' นอกจากนี้ก็อย่าใช้ผลตอบแทนที่เงินต้นสร้างขึ้น ต้องใช้ผลตอบแทนนั้นสร้างผลตอบแทนต่อ นี่คือหลักการลงทุน
'วิธีลงทุนแบบค็อกเทล' คืออะไร?
ระบบที่เพิ่มสินทรัพย์ได้อัตโนมัตินี้ เรียกว่า 'วิธีลงทุนแบบค็อกเทล'
คำว่าอัตโนมัติในที่นี้หมายถึง 'เพิ่มสินทรัพย์ได้โดยไม่ต้องใช้สมองคิด'
การปฏิบัติตามวิธีลงทุนแบบค็อกเทลนี้ คนส่วนใหญ่สามารถบรรลุผลตอบแทนจากการลงทุนเกิน 20% ต่อปี
ขอถามคำถามก่อน คุณต้องทำให้น้ำเต็มแก้วทุกใบ แต่พอเปิดก๊อกน้ำคุณต้องออกไปจากที่นี่ ถามว่าต้องจัดเรียงแก้วอย่างไรถึงจะบรรลุเงื่อนไขนี้?
จัดเรียงแก้วเป็นรูปปิรามิดแชมเปญ แค่เปิดก๊อกน้ำด้านบน น้ำก็จะไหลลงไปในแก้วทุกใบ ผมถามคำถามนี้กับผู้ฟังในการบรรยายหลายครั้ง จนถึงตอนนี้ทุกคนที่เจอรู้คำตอบที่ถูกต้องทั้งหมด พูดอีกอย่างก็คือ การคิดหาวิธีที่ใช้แรงน้อยที่สุดทำให้น้ำเต็มทุกแก้ว เป็นเรื่องที่ธรรมดามาก
อย่างไรก็ตาม วิธีที่ทุกคนรู้จักนี้ กลับมีน้อยคนที่จะคิดนำมาใช้กับสินทรัพย์ของตัวเองและลงมือทำ สิ่งที่คนส่วนใหญ่ทำจริงคือเติมน้ำทีละแก้วแยกกัน หรือเปลี่ยนหรือสลับการจัดวาง
ผลลัพธ์ที่ได้ก็แค่น้ำล้นออกมาสร้างความสูญเปล่า หรือทำแก้วแตกโดยไม่ตั้งใจ
และแม้จะใช้แรงและเวลา ก็ไม่สามารถทำให้น้ำเต็มทุกแก้วได้
วิธีลงทุนแบบค็อกเทล เมื่อจัดวางแก้วแล้ว ก็ไม่ต้องสลับหรือรบกวนอีก เพราะแค่วางปิรามิดแชมเปญไว้ ก็ basically ไม่ไปแตะต้องมัน
เงินของคุณก็เหมือนน้ำที่ไหลลงมาจากน้ำตกตามธรรมชาติ แค่ไหลจากด้านบนลงสู่ปิรามิดแชมเปญที่จัดวางไว้แล้ว วิธีคิดนี้เรียบง่ายมากใช่ไหม
ข้อดีของระบบนี้คือแค่วางปิรามิดแชมเปญไว้ ให้เงินไหลเหมือนน้ำตกแล้ว คุณก็ไม่ต้องสนใจกระบวนการไหลของเงินมากนัก ออกจากที่นั้นไปใช้ชีวิตอย่างอิสระ พร้อมได้รับทั้ง 'ความอุ่นใจ' และ 'อิสรภาพ'
สมัยที่ผมทำงานที่บริษัทหลักทรัพย์ ผมเองก็ลงทุนด้วย แต่ทุกครั้งก็ล้มเหลว
เพื่อแสวงหาอิสรภาพ ผมลงทุนหลายอย่าง ถ้าขาดทุนก็ดึงเงินต้นจากการลงทุนอื่นมาเติม ถ้ากำไรก็เพิ่มเงินลงทุนที่จุดสูงสุด การลงทุนแบบไร้ระเบียบและไม่มีแผนนี้
กว่าจะรู้ตัว อิสรภาพของผมก็ถูกพรากไปเรื่อยๆ ผมพยายามอย่างหนักที่จะเพิ่มสินทรัพย์ให้มาก หวังจะหลุดพ้นจากชีวิตพนักงานประจำ แต่ความล้มเหลวต่อเนื่องกลับทำให้ผมลาออกจากงานไม่ได้
ตอนนั้นผมโง่มาก ไม่รู้ตัวว่าที่ทำอยู่คือ 'เสียสละอิสรภาพเพื่อแสวงหาอิสรภาพ'
แต่หลังจากผมเปลี่ยนมาใช้วิธีลงทุนแบบน้ำตกนี้ ชีวิตผมเปลี่ยนไปโดยสิ้นเชิง เวลาอิสระเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ประสิทธิภาพการลงทุนก็เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน ทำให้ผมได้รับความอุ่นใจ
ดังนั้นในขั้นนี้ผมจึงแนะนำวิธีลงทุนนี้ให้ทุกคนด้วยความมั่นใจ
วิธีลงทุนแบบค็อกเทลมี 4 ขั้นตอนใหญ่
① ขั้นตอน A
ให้น้ำ (รายได้) ไหลออกจากก๊อกน้ำด้านบนสุดของน้ำตก ก่อนอื่นต้องลดรายจ่ายอย่างสุดความสามารถ ให้แน่ใจว่าเงินไหลเข้าสู่ขั้นตอน B เป็นต้นไป
② ขั้นตอน B
มีเงินจำนวนหนึ่งไหลจาก A มาถึงขั้นตอน B โดยหักเงินจำนวนหนึ่งอัตโนมัติทุกเดือน (มีวิธีอื่นด้วย แต่ขอกล่าวถึงภายหลัง)
ถ้าบริษัทของคุณไม่มี 'กองทุนบำเหน็จบำนาญแบบกำหนดเงินสมทบขององค์กร' ก็สามารถใช้ 'กองทุนบำเหน็จบำนาญแบบกำหนดเงินสมทบส่วนบุคคล' ในการลงทุนกองทุนบำเหน็จบำนาญแบบกำหนดเงินสมทบ ผมจะอ้างอิงและปรับปรุงวิธีลงทุนของ Dalio ที่มีผลการดำเนินงานดีที่สุดในโลก (วิธีลงทุนนี้จะอธิบายโดยละเอียดต่อไป) ถ้าเป็นผู้ประกอบการหรืออาชีพอิสระ ก็สามารถทำประกัน 'กองทุนสวัสดิการวิสาหกิจขนาดย่อม' ที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่นกัน
③ ขั้นตอน C
ขั้นตอนนี้ก็ใช้ระบบที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่นกัน ผมจะใช้ 'NISA' หรือ 'Junior NISA' (หมายเหตุจาก匯商傳媒: ทั้งสองเป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีการลงทุนของญี่ปุ่น) อ้างอิงและปรับปรุงวิธีลงทุนของ Ray Dalio ข้างต้น ความอิสระในการลงทุนตรงนี้จะสูงกว่าขั้นตอน B
④ ขั้นตอน D
ถ้ายังมีเงินเหลือก็จะเข้าสู่ขั้นตอน D การลงทุนตรงนี้จะอ้างอิงการจัดสรรสินทรัพย์ของนักลงทุนชื่อดังระดับโลกอย่าง Buffett
(เรื่อง/Mian Sami เทรดเดอร์หุ้นต่างประเทศ สินทรัพย์ลงทุนส่วนตัว 1 พันล้านเยน)