Hôm nay tôi muốn chia sẻ với các bạn câu chuyện đầu tư của một bà cụ, một tín đồ Cơ đốc sùng đạo. Dù từ nhỏ bà có thể không may mắn như bạn và tôi, nhưng chính trải nghiệm đó đã hun đúc nên những thành tựu cao quý đáng ngưỡng mộ của bà sau này. Thành tích đầu tư xuất sắc của bà cụ này thậm chí khiến nhiều chuyên gia phải chào thua. Câu chuyện của bà được gọi là "Bí mật của nữ thư ký triệu phú", từng được nhiều tờ báo Mỹ như Los Angeles Times và Wall Street Journal đưa tin. Năm 2010, sau sinh nhật 100 tuổi của Grace Groner, luật sư đại diện cho bà đã quyên tặng một khoản tiền khiến trường cũ và cộng đồng của bà sững sờ, tổng cộng lên tới 7,2 triệu USD (khoảng 5.213 vạn nhân dân tệ). Số tiền khổng lồ này là do người phụ nữ từng làm thư ký bình thường suốt 43 năm tích góp mà có, khiến xã hội vô cùng tò mò.
Grace Groner có thể nói là một trong những nhà đầu tư cổ tức thành công nhất, sánh ngang với Anne Scheiber và Ronald Read. Bà xuất thân nghèo khó điển hình, tạo ra khối tài sản khổng lồ nhờ chiến lược đầu tư đơn giản.
Câu chuyện của Grace Groner khiến người ta suy ngẫm về cách bà có thể tích lũy khối tài sản lớn đến vậy từ một công việc bình thường. Câu chuyện đầu tư này đầy tính khai sáng, cho thấy tầm quan trọng của việc sống tiết kiệm và đầu tư lý trí.
◒ Bí ẩn "triệu phú" của bà cụ
Năm 12 tuổi, Grace và em gái sinh đôi mất cha mẹ, sau đó được quý ông địa phương George Anderson nhận nuôi. Họ được học tại trường Forest Lake School Academy, đây cũng là giai đoạn quan trọng trong cuộc đời bà. Grace sống cả đời tại thành phố Forest Lake, nơi cách Chicago không xa. Năm 1931, sau khi tốt nghiệp học viện, bà tìm được công việc thư ký nhỏ tại Abbott Laboratories, làm vị trí này suốt 43 năm cho đến khi chính thức nghỉ hưu.
Bà không kết hôn cả đời, sống giản dị tiết kiệm. Bà lập di chúc mong có một mái nhà để sống nốt quãng đời còn lại. Bà mua quần áo từ các sạp đồ cũ, chọn đi bộ thay vì mua xe. Dù tiết kiệm, Grace không hề keo kiệt. Sau khi nghỉ hưu, bà đi du lịch khắp nơi, thỉnh thoảng nhờ Marat tặng quà ẩn danh cho người nghèo địa phương. Bà có tính cách vui vẻ, có nhiều bạn bè. Bà vẫn giữ liên lạc với trường đại học, tham gia các trận bóng đá.
Grace làm thư ký tại Abbott Laboratories 43 năm. Năm 1935, bà đầu tư 180 USD mua 3 cổ phiếu Abbott Laboratories (ABT), và chưa bao giờ bán chúng. Những cổ phiếu này nhiều lần chia tách, và trả cổ tức trong suốt quá trình đầu tư của bà. Sau đó, bà dùng cổ tức để tái đầu tư trong 75 năm tiếp theo.
Abbott Laboratories (ABT) là "quý tộc" cổ tức, tính đến năm 2010 đã có kỷ lục tăng cổ tức hàng năm 38 năm. Công ty bắt đầu trả cổ tức từ năm 1924. Abbott tách thành hai công ty vào năm 2012, mỗi bên tiếp nối văn hóa cổ tức hàng năm. Đến nay, cổ tức vẫn được tăng. Hai công ty đó là Abbott Laboratories (ABT) và Abbvie (ABBV).
Grace Groner đã biến khoản đầu tư nhỏ 180 USD năm 1935 thành quả cầu tuyết lăn mãi, đến khi bà qua đời năm 2010 đã thành 7,2 triệu USD! Theo tính toán, khoản đầu tư này tạo ra thu nhập cổ tức hàng năm 210.000 USD.
Trong 75 năm, biến 180 USD thành 7,2 triệu USD là mức lợi nhuận đầu tư rất cao. Bà đã tận dụng triệt để sức mạnh lãi kép dài hạn. Điều này cũng cho thấy phần lớn của cải được tạo ra ở giai đoạn cuối của hành trình đầu tư.
Grace nghỉ hưu từ Abbott năm 1974, sau 43 năm sự nghiệp thư ký bắt đầu từ năm 1931, nghĩa là lúc đó bà đã 65 tuổi. 7,2 triệu USD trong tài khoản ngân hàng của bà không phải tài sản bà có từ sớm. Ngược lại, ít nhất 13-14 năm sau khi nghỉ hưu, bà thậm chí còn chưa phải triệu phú. Lúc đó, bà thậm chí không cần nghĩ nhiều về việc xử lý di sản. Mãi đến khoảng thập niên 1980, Abbott mới bắt đầu lãi kép với tỷ suất cao.
Theo nghiên cứu, từ 1975 đến 2010, chỉ riêng giá cổ phiếu Abbott Laboratories đã tăng 100 lần. Điều này có nghĩa khi nghỉ hưu ở tuổi 65, giá trị cổ phiếu bà nắm giữ không quá 70.000 đến 100.000 USD. Đây là con số ấn tượng vào năm 1974, nhưng chưa đủ thay đổi cuộc sống. Vì Grace tiết kiệm, bà có thể sống nhờ an sinh xã hội và lương hưu doanh nghiệp, thu nhập cổ tức từ Abbott mang lại cho bà tấm đệm an toàn phòng khi cần.
Khi tuổi càng cao, bà tận hưởng cuộc sống hưu trí, du lịch, kết bạn mới và tận hưởng cuộc sống, khoản đầu tư nhỏ bé của bà thực sự bắt đầu phát huy sức mạnh. Đó chính là bản chất của lãi kép dài hạn — phần lớn thành quả của lãi kép dài hạn chỉ thực sự được trải nghiệm ở cuối hành trình.
Một nghiên cứu khác cho thấy, 1 USD nhà đầu tư bỏ vào Abbott năm 1974 đã tăng 625 lần vào năm 2012. Điều này cho thấy giá trị khoản đầu tư cổ phiếu Abbott Laboratories của Grace Groner khi nghỉ hưu năm 1974 có thể chỉ khoảng 10.000 đến 20.000 USD.
Trong 75 năm Grace đầu tư, thế giới đã trải qua nhiều biến động, gồm cuối Đại khủng hoảng, Thế chiến II, Chiến tranh Triều Tiên, Chiến tranh Việt Nam, Chiến tranh Iraq, cùng lạm phát hai chữ số thập niên 1970 và ba đợt sụt giảm lớn của thị trường chứng khoán, cùng mười ba cuộc suy thoái kinh tế. Đặc điểm của thị trường chứng khoán là biến động ngắn hạn đáng sợ, trải qua thăng trầm, thường khiến người ta lùi ba bước. Tuy nhiên, dài hạn, thị trường chứng khoán vẫn theo xu hướng đi lên tích cực. Điều này nhờ các yếu tố như cách mạng công nghiệp, tiến bộ khoa học kỹ thuật, phát triển xã hội và tăng trưởng kinh tế, khiến thị trường chứng khoán duy trì đà phát triển đi lên dài hạn.
Lịch sử đã nhiều lần chứng minh, đầu tư dài hạn vào thị trường chứng khoán an toàn hơn gửi tiền ngân hàng, vì tiền gửi ngân hàng không thể chống lại hiệu ứng lạm phát hiệu quả. Ví dụ, nếu Grace khi đó chọn gửi tiền ngân hàng, thì 180 USD bây giờ có thể chỉ còn 3.000 USD, điều này cho thấy rõ nguy hiểm tiềm ẩn của việc gửi tiền ngân hàng dài hạn.
Thành công của Grace phụ thuộc vào vài yếu tố quan trọng:
1) Đầu tư dài hạn với tỷ suất cao.
2) Đầu tư vào công ty có lợi thế cạnh tranh bền vững, phát triển dài hạn.
3) Đầu tư liên tục hàng chục năm, không bán cổ phiếu.
4) Duy trì đầu tư liên tục,tái đầu tư cổ tức suốt chặng đường.
Thành thật mà nói, khoản đầu tư của Grace có yếu tố may mắn lớn. Đặc biệt, đầu tư vào cổ phiếu của chủ lao động thường không khôn ngoan, vì nếu chủ lao động gặp khó khăn, bạn có thể bị sa thải đúng lúc giá cổ phiếu giảm.
Ngoài ra, dồn phần lớn tài sản ròng vào một cổ phiếu cũng là cách mạo hiểm. Dù những câu chuyện này không cung cấp thông tin đầy đủ về danh mục của Grace, có vẻ khoản đầu tư của bà chủ yếu tập trung vào cổ phiếu Abbott Laboratories. Nếu bà làm việc ở Enron, bà có thể mất gần như toàn bộ khoản đầu tư. Vì vậy, với nhà đầu tư bình thường như bạn và tôi, cách tốt nhất là có danh mục đầu tư đa dạng rộng.
Grace lớn lên trong thời Đại khủng hoảng, nên hiểu sâu và thực hành tiết kiệm, bà là kiểu triệu phú hàng xóm điển hình, không quan tâm so bì. Grace chọn để toàn bộ tài sản cho trường cũ, thể hiện sự coi trọng giáo dục và đóng góp cho xã hội. Năm 2010, khoản quyên góp 7,2 triệu USD của bà tạo ra thu nhập cổ tức hàng năm khoảng 210.000 USD cho trường cũ.
Abbott Laboratories bán với giá 53,99 USD/cổ phiếu vào ngày cuối năm 2009, nghĩa là 7,2 triệu USD của Grace được chia thành 129.653 cổ phiếu. Theo cổ tức quý 40 cent/cổ phiếu, bà nhận được séc cổ tức 51.861 USD mỗi quý, séc cổ tức hàng năm là 207.444 USD.
Grace để lại số tiền này cho tổ chức từ thiện, tổ chức sẽ dùng thu nhập này tài trợ các dự án.
Grace để lại số tiền này cho tổ chức từ thiện, tổ chức sẽ dùng thu nhập này tài trợ các dự án. Tuy nhiên, hiện không có thông tin xác định về cách các tổ chức này đầu tư số tiền sau năm 2010. Theo tờ khai thuế của quỹ, họ dường như đã bán cổ phiếu Abbott năm 2010, và quỹ dự trữ cơ bản duy trì khoảng 6-7 triệu USD, số tiền này có thể được tái đầu tư vào tài sản lợi suất thấp hơn, dùng cho mục đích từ thiện và phân bổ chi tiêu.
Đáng chú ý, Abbott tách thành Abbvie và Abbott Laboratories năm 2012. Với mỗi cổ phiếu Abbott cũ, nhà đầu tư nhận một số cổ phiếu Abbvie và một số cổ phiếu Abbott Laboratories. Giả sử tổ chức giữ các cổ phiếu này và chỉ chi tiêu thu nhập cổ tức, chúng tôi tính toán một số con số và đưa ra số thu nhập cổ tức thực tế sau đây.
Từ cuối năm 2010, thu nhập cổ tức nhận được tăng từ 223.000 USD lên 798.000 USD năm 2020. Điều này cho thấy sự tăng trưởng của danh mục và lợi suất tăng. Ngày nay, giá trị danh mục đã đạt 25,2 triệu USD, càng chứng minh khoản đầu tư khôn ngoan một lần của Grace nay mang lại lợi nhuận khổng lồ.
Câu chuyện này cho thấy khả năng của cải đa thế hệ, miễn là chúng ta không ngừng lăn quả cầu tuyết, quản lý đúng hồ sơ tín thác. Chiến lược đầu tư liên tục và hoạch định tài chính này mang lại hỗ trợ ổn định và nguồn vốn cho các dự án gia đình và xã hội tương lai. Câu chuyện đầu tư của Grace cho chúng ta biết, ngay cả một khoản đầu tư nhỏ khôn ngoan cũng có thể mang lại của cải và ảnh hưởng lớn trong dài hạn.
◒ Đừng chọn lĩnh vực mình không quen để đầu tư giao dịch
Trong đầu tư và cuộc sống, có câu cổ ngữ: "Gieo nhân lành, gặt quả ngọt". Như người nước ngoài nói "Mưa tháng Tư mang hoa tháng Năm", xã hội, doanh nghiệp và đầu tư đều vận hành theo quy luật tương tự. Trong đầu tư, giữ vững vòng tròn năng lực của bạn rất quan trọng, không chỉ đảm bảo an toàn mà còn đạt hiệu quả gấp đôi, mang lại kết quả tốt hơn.
Câu chuyện của Grace mang lại nhiều cảm hứng. Trải nghiệm sống của bà cho thấy cách vượt qua thời kỳ khó khăn với thái độ tiết kiệm và kiên cường. Quan điểm tiền bạc và nhân sinh của bà thể hiện trách nhiệm với gia đình và xã hội, coi trọng giáo dục và từ thiện. Qua câu chuyện của bà, chúng ta thấy những phẩm chất chung của phần lớn người giàu, gồm tiết kiệm, biết ơn, trách nhiệm và đóng góp cho xã hội.
Grace sinh ra trong thời Đại khủng hoảng, tài nguyên khan hiếm, nhưng may mắn được ông Anderson nhận nuôi. Lớn lên trong môi trường đầy yêu thương, bà có lòng biết ơn sâu sắc với gia đình và người nuôi dưỡng. Lòng biết ơn và hiểu biết về tiết kiệm đã định hình quan điểm tiền bạc của bà, khiến bà trở thành người quản lý tài chính lý trí và có trách nhiệm.
Câu chuyện của Grace khiến người ta cảm động sâu sắc, như một hành trình kỳ diệu. Cuộc sống của bà thể hiện trí tuệ đầu tư quản lý tài chính, coi trọng việc tạo ra phân thân tài chính, đồng thời tích cực tham gia hoạt động công ích, biết chăm sóc bản thân và trao đi yêu thương. Bà làm tình nguyện viên tại nhà thờ, sống giản dị mà tinh thần phong phú, của cải tinh thần này quý hơn tiền bạc. Câu chuyện của Grace khiến người ta cảm nhận sâu sắc, người giàu thường không đòi hỏi cao về tiêu chuẩn vật chất, vì tiết kiệm nên có nhiều tiền tiết kiệm hơn để đầu tư. Bà đầu tư vào công ty của mình, có lợi thế quan sát gần, điều này phù hợp nguyên tắc cơ bản của quản lý tài chính, đồng thời thể hiện trí tuệ và ý thức rủi ro. Nhờ quyết định và phương pháp đầu tư đúng đắn, bà tạo ra của cải khổng lồ và dùng nó giúp đỡ nhiều người hơn, trở thành tấm gương cho xã hội.
Khi nhìn lại cuộc đời Grace, bà để lại cho chúng ta một bài học quý giá. Câu chuyện của bà cho chúng ta biết, tích lũy của cải không chỉ là theo đuổi thỏa mãn vật chất, mà còn là trách nhiệm và cống hiến. Của cải tinh thần và tấm lòng hào phóng của bà khiến người ta kính phục, cả cuộc đời bà tràn đầy yêu thương và quan tâm. Hy vọng một ngày nào đó, chúng ta cũng có thể như Grace, phát huy tiềm năng của mình, với của cải tinh thần và cống hiến vật chất, đóng góp nhiều hơn cho xã hội, tạo nên cuộc đời rực rỡ của riêng mình.