오늘은 한 할머니의 투자 이야기를 여러분과 나누고자 합니다. 그녀는 독실한 기독교인이었습니다. 어린 시절 그녀는 여러분과 저처럼 운이 좋지 않았을 수도 있지만, 바로 그 경험이 훗날 그녀의 놀라운 고귀한 업적을 만들어냈습니다. 이 할머니의 투자 실적은 많은 전문가들조차 따라잡기 어려울 정도로 뛰어났습니다. 그녀의 이야기는 '억만장자 비서의 비밀'로 불리며 《로스앤젤레스 타임스》와 《월스트리트 저널》 등 미국의 여러 언론에 보도되었습니다. 2010년, 그레이스 그로너(Grace Groner)가 100세 생일을 맞은 후, 그녀의 변호사는 그녀를 대신해 그녀의 모교와 지역 사회를 놀라게 한 기부금을 전달했는데, 총액이 무려 720만 달러(약 52억 1300만 위안)에 달했습니다. 이 거액은 43년간 평범한 비서로 일했던 그녀가 모은 것으로, 사회의 큰 호기심을 불러일으켰습니다.
그레이스 그로너는 가장 성공한 배당 투자자 중 한 명으로, 애니 샤이버(Anne Scheiber)와 로널드 리드(Ronald Read)와 어깨를 나란히 합니다. 그녀는 전형적인 가난한 집안 출신으로, 단순한 투자 전략을 통해 거액의 부를 창출했습니다.
그레이스 그로너의 이야기는 그녀가 어떻게 평범한 직장에서 이렇게 거대한 부를 축적할 수 있었는지 생각하게 만듭니다. 이 투자 이야기는 시사하는 바가 크며, 근검절약과 이성적인 투자의 중요성을 보여줍니다.
◒ 할머니의 '억만장자' 수수께끼
12살 때, 그레이스와 그녀의 쌍둥이 여동생은 부모를 잃었고, 이후 지역 신사 조지 앤더슨(George Anderson)에게 입양되었습니다. 그들은 포리스트 레이크 스쿨 칼리지에서 교육을 받았는데, 이는 그녀의 인생에서 중요한 단계였습니다. 그레이스는 시카고에서 멀지 않은 포리스트 레이크 시에 계속 거주했습니다. 1931년, 그녀는 칼리지를 졸업한 후 애보트 래버러토리스(Abbott Laboratories)에서 작은 비서 일자리를 찾았고, 정식으로 은퇴할 때까지 무려 43년 동안 이 직책에서 일했습니다.
그녀는 평생 결혼하지 않고 검소하고 절약하는 생활을 했습니다. 그녀는 유언장을 작성하여 집을 갖고 싶다는 뜻을 밝혔고, 그곳에서 여생을 보냈습니다. 그녀는 벼룩시장에서 옷을 사고, 차를 사는 대신 걸어 다녔습니다. 그레이스는 검소했지만 인색하지는 않았습니다. 은퇴 후 그녀는 곳곳을 여행했고, 때때로 말라트를 통해 지역의 가난한 주민들에게 익명의 선물을 기부했습니다. 그녀는 성격이 밝고 친구가 많았습니다. 그녀는 여전히 대학과 연락을 유지하며 축구 경기에 참석했습니다.
그레이스는 애보트 래버러토리스에서 43년 동안 비서로 일했습니다. 1935년, 그녀는 180달러를 투자하여 애보트 래버러토리스(ABT) 주식 3주를 매수했고, 한 번도 팔지 않았습니다. 이 주식은 여러 번 분할되었고, 그녀의 전체 투자 과정에서 배당금을 지급했습니다. 그런 다음 그녀는 배당금을 이후 75년 동안 재투자했습니다.
애보트 래버러토리스(ABT)는 배당 '귀족'으로, 2010년까지 연간 배당금 증가 기록이 38년이었습니다. 이 회사는 1924년에 배당금을 지급하기 시작했습니다. 애보트는 2012년에 두 회사로 분할되었고, 각각 연간 배당 문화를 이어갔습니다. 오늘날까지 배당금은 여전히 인상되고 있습니다. 이 두 회사는 애보트 래버러토리스(ABT)와 애브비(Abbvie, ABBV)입니다.
그레이스 그로너는 1935년 180달러의 소액 투자를 눈덩이처럼 불려 2010년 사망할 때 720만 달러로 만들었습니다! 계산에 따르면, 이 투자는 연간 21만 달러의 배당 수입을 창출했습니다.
75년 동안 180달러를 720만 달러로 만드는 것은 매우 높은 투자 수익률입니다. 그녀는 장기 복리의 힘을 충분히 활용했습니다. 이는 또한 대부분의 부가 투자 여정의 마지막 단계에서 발생한다는 것을 보여줍니다.
그레이스는 1974년 애보트에서 은퇴했으며, 1931년부터 43년간 비서 경력을 쌓았으므로 당시 그녀는 이미 65세였습니다. 그녀의 은행 계좌에 있던 720만 달러는 그녀가 일찍부터 가진 부가 아니었습니다. 오히려 그녀가 은퇴한 후 최소 13~14년 동안 그녀는 백만장자가 아니었습니다. 그 당시 그녀는 유산을 어떻게 처리할지에 대해 많이 고민할 필요조차 없었습니다. 1980년대 어느 시점이 되어서야 애보트가 높은 수익률로 복리를 실현하기 시작했습니다.
연구에 따르면 1975년부터 2010년까지 애보트 래버러토리스의 주가만 100배 상승했습니다. 이는 그녀가 65세에 은퇴했을 때 보유한 주식 가치가 7만~10만 달러를 넘지 않았음을 의미합니다. 이는 1974년에는 인상적인 숫자였지만 삶을 바꿀 만큼은 아니었습니다. 그레이스가 검소했던 점을 고려하면, 그녀는 사회보장연금과 기업 연금에 의존하여 생활했을 수 있으며, 애보트의 배당 수입은 만일을 대비한 안전판을 제공했습니다.
나이가 들면서 그녀는 은퇴 생활, 여행, 새로운 친구 사귀기, 삶을 즐기는 것을 누렸고, 그녀의 작은 투자가 진정으로 힘을 발휘하기 시작했습니다. 이것이 장기 복리의 본질입니다. 장기 복리의 대부분의 성과는 여정의 마지막에야 진정으로 경험됩니다.
또 다른 연구에 따르면 1974년 투자자가 애보트에 1달러를 투자한 것은 2012년까지 625배 증가했습니다. 이는 그레이스 그로너가 1974년 은퇴할 때 애보트 래버러토리스 주식에 대한 투자 가치가 1만~2만 달러에 불과했을 수 있음을 보여줍니다.
그레이스가 투자한 75년 동안 세계는 대공황 말기, 제2차 세계대전, 한국전쟁, 베트남전쟁, 이라크전쟁, 그리고 1970년대의 두 자릿수 인플레이션과 세 차례의 대규모 주식 시장 하락, 13번의 경기 침체 등 다양한 격변을 겪었습니다. 주식 시장의 특징은 단기 변동성이 놀라울 정도로 크고, 온갖 우여곡절을 겪으며 종종 사람들을 뒷걸음치게 만든다는 것입니다. 그러나 장기적으로 보면 주식 시장은 여전히 긍정적인 상승 추세를 보입니다. 이는 산업 혁명, 기술 발전, 사회 발전 및 경제 성장 등의 요인에 의해 주식 시장이 장기적으로 상승 발전하는 추세를 유지하게 때문입니다.
역사는 주식 시장에 장기 투자하는 것이 은행에 자금을 보관하는 것보다 더 안전하다는 것을 거듭 증명해 왔습니다. 은행 예금은 인플레이션의 영향을 효과적으로 상쇄할 수 없기 때문입니다. 예를 들어, 그레이스가 당시 자금을 은행에 보관하기로 선택했다면 현재 180달러는 3000달러만 남았을 수 있으며, 이는 장기적으로 은행에 자금을 보관하는 것의 잠재적 위험성을 명확히 보여줍니다.
그레이스의 성공은 몇 가지 중요한 요소에 달려 있습니다:
1) 장기적으로 높은 수익률로 투자했습니다.
2) 지속적인 경쟁 우위를 가진 장기 발전 회사에 투자했습니다.
3) 수십 년 동안 지속적으로 투자하고 주식을 팔지 않았습니다.
4) 지속적인 투자를 유지하고,그 과정에서 배당금을 재투자했습니다.
솔직히 말해서, 그레이스의 이 투자에는 큰 운의 요소가 있습니다. 특히 고용주의 주식에 자금을 투자하는 것은 일반적으로 현명하지 않습니다. 고용주가 어려움을 겪으면 주가 하락과 동시에 해고될 수 있기 때문입니다.
또한 순자산의 대부분을 한 주식에 투자하는 것도 위험한 방법입니다. 이러한 이야기들이 그레이스의 포트폴리오에 대한 완전한 정보를 제공하지는 않지만, 그녀의 투자가 주로 애보트 래버러토리스 주식에 집중된 것으로 보입니다. 만약 그녀가 엔론(Enron)에서 일했다면 투자의 거의 전부를 잃었을 수도 있습니다. 따라서 여러분과 저 같은 일반 투자자에게 가장 좋은 방법은 광범위하게 분산된 포트폴리오를 보유하는 것입니다.
그레이스는 대공황 시기에 성장했기 때문에 검소함에 대한 깊은 이해와 실천을 가지고 있었고, 전형적인 이웃 백만장자 유형으로 비교에 관심이 없었습니다. 그레이스는 자신의 전 재산을 모교에 남기기로 선택했으며, 이는 교육에 대한 그녀의 중시와 사회에 대한 환원을 보여줍니다. 2010년, 그녀의 720만 달러 기부금은 모교에 약 21만 달러의 연간 배당 수입을 창출했습니다.
애보트는 2009년 마지막 날 주당 53.99달러에 거래되었으며, 이는 그레이스의 720만 달러가 129,653주로 나뉘었음을 의미합니다. 주당 40센트의 분기 배당금을 기준으로 계산하면, 그녀는 분기마다 51,861달러의 배당금 수표를 받을 수 있었고, 연간 배당금 수표는 207,444달러였습니다.
그레이스는 이 돈을 자선 단체에 남겼고, 그 단체는 이 수입으로 프로젝트를 지원할 것입니다.
그레이스는 이 돈을 자선 단체에 남겼고, 그 단체는 이 수입을 활용하여 프로젝트를 지원할 것입니다. 그러나 2010년 이후 이 기관들이 이 자금을 어떻게 투자했는지에 대한 확정된 정보는 없습니다. 재단의 세금 신고서에 따르면, 그들은 2010년에 애보트 주식을 매도한 것으로 보이며, 준비금은 기본적으로 600만~700만 달러 정도로 유지되었으며, 이 자금은 수익률이 낮은 자산에 재투자되거나 자선 목적 및 지출 분배에 사용되었을 수 있습니다.
주목할 점은 애보트가 2012년에 애브비(Abbvie)와 애보트 래버러토리스(Abbott)로 분할되었다는 것입니다. 구 애보트의 각 주식에 대해 투자자는 애브비 주식 일부와 애보트 래버러토리스 주식 일부를 받게 됩니다. 해당 기관이 이 주식을 보유하고 배당 수입만 사용했다고 가정하고, 우리는 몇 가지 숫자를 계산하여 다음과 같은 실제 배당 수입 금액을 도출했습니다.
2010년 말부터 받은 배당 수입은 223,000달러에서 2020년에는 798,000달러로 증가했습니다. 이는 포트폴리오의 성장과 수익성 향상을 보여줍니다. 오늘날 이 포트폴리오의 가치는 2520만 달러에 달하며, 이는 그레이스의 현명한 투자가 오늘날 가져다주는巨大한 수익을 더욱 입증합니다.
이 이야기는 우리가 눈덩이를 계속 굴리고 신탁 문서를 올바르게 관리한다면 여러 세대에 걸친 부의 가능성을 보여줍니다. 이러한 지속적인 투자 전략과 재무 계획은 미래의 가족 및 사회 프로젝트에 안정적인 지원과 자금 출처를 제공합니다. 그레이스의 투자 이야기는 작은 현명한 투자라도 장기적으로 거대한 부와 영향을 가져올 수 있음을 알려줍니다.
◒ 자신이 익숙하지 않은 분야에 투자 거래를 선택하지 마십시오
투자와 생활에는 "좋은 인을 심으면 좋은 과실을 얻는다"는 옛말이 있습니다. 외국인들이 말하는 "4월의 비가 5월의 꽃을 가져온다"처럼, 사회, 기업, 투자의 운영은 모두 같은 법칙을 따릅니다. 투자에서 자신의 능력 범위를 지키는 것이 중요하며, 이는 안전을 보장할 뿐만 아니라事半功倍의 효과를 가져다줍니다.
그레이스의 이야기는 우리에게 많은 영감을 줍니다. 그녀의 삶의 경험은 어려운 시기에 검소하고 강인한 태도로 힘든 시절을 보내는 방법을 보여줍니다. 그녀의 금전관과 인생관은 가족과 사회에 대한 책임감, 그리고 교육과 자선 사업에 대한 중시를 보여줍니다. 그녀의 이야기를 통해 우리는 대부분의 부유한 사람들이 가지고 있는 동일한 특성, 즉 검소함, 감사, 책임감, 사회에 대한 환원을 볼 수 있습니다.
그레이스는 대공황 시대에 태어나 자원이 부족했지만, 다행히 앤더슨 씨가 그녀를 입양했습니다. 사랑이 가득한 환경에서 성장한 그녀는 가족과 자신을 키워준 사람들에게 깊은 감사를 느꼈습니다. 이러한 감사하는 마음과 검소함에 대한 이해는 그녀의 금전관을 형성하여 그녀를 이성적이고 책임감 있는 재무 관리자로 만들었습니다.
그레이스의 이야기는 마치 환상적인 여행처럼 깊은 감동을 줍니다. 그녀의 삶은 재테크 투자의 지혜를 보여주며, 재테크 분신의 창조를 중시하고, 동시에 공익 활동에 적극적으로 참여하여 자신을 돌보면서도 사랑을 베풀 줄 알았습니다. 그녀는 교회에서 자원봉사를 했고, 생활은 검소했지만 정신적으로 풍요로웠으며, 이러한 정신적 부는 금전보다 훨씬 더 소중합니다. 그레이스의 이야기는 부유한 사람들이 생활의 물질적 기준에 대한 요구가 일반적으로 높지 않으며, 검소하기 때문에 투자에 더 많은 저축을 할 수 있음을 깊이 느끼게 합니다. 그녀는 자신의 회사에 투자하여 근거리에서 관찰할 수 있는 이점을 갖추었으며, 이는 재테크의 기본 원칙에 부합할 뿐만 아니라 그녀의 지혜와 위험 의식을 보여줍니다. 올바른 투자 결정과 방법으로 그녀는 거대한 부를 창출하고 이를 통해 더 많은 사람을 도와 사회의 모범이 되었습니다.
그레이스의 생애를 돌아볼 때, 그녀가 우리에게 남긴 것은 소중한 계시입니다. 그녀의 이야기는 부의 축적이 물질적 만족을 추구하는 것뿐만 아니라 책임과 헌신이라는 것을 알려줍니다. 그녀의 정신적 부와 관대한 마음은 존경심을 불러일으키며, 그녀의 일생은 사랑과 배려로 가득했습니다. 언젠가 우리도 그레이스처럼 자신의 잠재력을 발휘하여 정신적 부와 물질적 헌신으로 사회에 더 많은 기여를 하고, 자신만의 빛나는 인생을 창조할 수 있기를 바랍니다.