วันนี้ผมอยากแบ่งปันเรื่องราวการลงทุนของคุณยายท่านหนึ่ง เธอเป็นคริสเตียนผู้ศรัทธา แม้ว่าเธออาจจะไม่ได้โชคดีเหมือนคุณและผมตั้งแต่เด็ก แต่ประสบการณ์นั้นเองที่หล่อหลอมความสำเร็จอันน่าทึ่งในภายหลัง ผลงานด้านการลงทุนที่ยอดเยี่ยมของคุณยายท่านนี้ยังทำให้มืออาชีพหลายคนตามไม่ทัน เรื่องราวของเธอถูกเรียกว่า "ความลับของเลขานุการมูลค่าพันล้าน" และได้รับการรายงานโดยสื่อหลายสำนักในสหรัฐฯ เช่น Los Angeles Times และ Wall Street Journal ในปี 2010 หลังวันเกิดครบ 100 ปีของเกรซ โกรเนอร์ (Grace Groner) ทนายของเธอได้บริจาคเงินจำนวนมหาศาลในนามของเธอให้แก่โรงเรียนเก่าและชุมชนของเธอ สร้างความตกตะลึงไปทั่ว ด้วยยอดรวมสูงถึง 7.2 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 250 ล้านบาท) เงินจำนวนมหาศาลนี้มาจากการออมของเธอที่เคยทำงานเป็นเลขานุการธรรมดามา 43 ปี สร้างความสงสัยใคร่รู้ไปทั่วสังคม
เกรซ โกรเนอร์นับเป็นหนึ่งในนักลงทุนปันผลที่ประสบความสำเร็จที่สุด เธอมีชื่อเสียงเคียงข้างกับแอนน์ ไชเบอร์ (Anne Scheiber) และโรนัลด์ รีด (Ronald Read) เธอเป็นตัวอย่างของคนที่เกิดมาในครอบครัวยากจน แต่สร้างความมั่งคั่งมหาศาลผ่านกลยุทธ์การลงทุนที่เรียบง่าย
เรื่องราวของเกรซ โกรเนอร์เป็นแรงบันดาลใจให้ผู้คนคิดว่าเธอสามารถสะสมความมั่งคั่งมหาศาลจากงานธรรมดาได้อย่างไร เรื่องราวการลงทุนนี้เต็มไปด้วยบทเรียน แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการประหยัดอดออมและการลงทุนอย่างมีเหตุผล
◒ ปริศนา "มูลค่าพันล้าน" ของคุณยาย
เมื่ออายุ 12 ปี เกรซและน้องสาวฝาแฝดสูญเสียพ่อแม่ จากนั้นได้รับการเลี้ยงดูโดยสุภาพบุรุษท้องถิ่นชื่อจอร์จ แอนเดอร์สัน พวกเขาได้รับการศึกษาที่ Forest Lake School Academy ซึ่งเป็นช่วงสำคัญในชีวิตของเธอ เกรซอาศัยอยู่ในเมือง Forest Lake ตลอดชีวิต สถานที่แห่งนี้อยู่ไม่ไกลจากชิคาโก ในปี 1931 หลังจากสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัย เธอได้งานเป็นเลขานุการเล็กๆ ที่ Abbott Laboratories และทำงานในตำแหน่งนี้ยาวนานถึง 43 ปีจนกระทั่งเกษียณอย่างเป็นทางการ
เธอไม่เคยแต่งงาน ใช้ชีวิตเรียบง่ายและประหยัด เธอทำพินัยกรรมว่าอยากมีบ้านหลังหนึ่งซึ่งเธอจะใช้ชีวิตบั้นปลาย เธอซื้อเสื้อผ้าจากร้านขายของมือสอง เลือกเดินแทนการซื้อรถ แม้เกรซจะประหยัด但她ก็ไม่ขี้เหนียว หลังเกษียณเธอเดินทางไปทั่วโลก บางครั้งก็บริจาคของขวัญแบบไม่ระบุชื่อให้แก่ผู้ยากไร้ในท้องถิ่นผ่าน马拉特 เธอมีบุคลิกที่ร่าเริงและมีเพื่อนมากมาย เธอยังคงติดต่อกับมหาวิทยาลัย เข้าร่วมการแข่งขันฟุตบอล
เกรซทำงานเป็นเลขานุการที่ Abbott Laboratories เป็นเวลา 43 ปี ในปี 1935 เธอลงทุน 180 ดอลลาร์ซื้อหุ้น Abbott Laboratories (ABT) จำนวน 3 หุ้น และไม่เคยขายเลย หุ้นเหล่านี้ถูกแตกพาร์หลายครั้งและจ่ายเงินปันผลตลอดกระบวนการลงทุนของเธอ จากนั้นเธอนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำตลอด 75 ปีถัดมา
Abbott Laboratories (ABT) เป็น "ขุนนาง" แห่งเงินปันผล ณ ปี 2010 มีบันทึกการเพิ่มเงินปันผลประจำปีต่อเนื่อง 38 ปี บริษัทเริ่มจ่ายเงินปันผลในปี 1924 Abbott แยกตัวเป็นสองบริษัทในปี 2012 โดยแต่ละแห่งสืบทอดวัฒนธรรมการจ่ายเงินปันผลประจำปี จนถึงทุกวันนี้เงินปันผลยังคงปรับขึ้น สองบริษัทนั้นคือ Abbott Laboratories (ABT) และ Abbvie (แอบบ์วี, ABBV)
เกรซ โกรเนอร์เปลี่ยนการลงทุนเล็กๆ 180 ดอลลาร์ในปี 1935 ให้พอกพูนเหมือนก้อนหิมะที่กลิ้ง越来越大 กลายเป็น 7.2 ล้านดอลลาร์เมื่อเธอเสียชีวิตในปี 2010! จากการคำนวณ การลงทุนนี้สร้างรายได้เงินปันผลปีละ 210,000 ดอลลาร์
ตลอด 75 ปี การเปลี่ยน 180 ดอลลาร์เป็น 7.2 ล้านดอลลาร์ถือเป็นผลตอบแทนการลงทุนที่สูงมาก เธอใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้นระยะยาวอย่างเต็มที่ นี่ก็แสดงให้เห็นว่าความมั่งคั่งส่วนใหญ่เกิดขึ้นในช่วงท้ายของการเดินทางการลงทุน
เกรซเกษียณจาก Abbott ในปี 1974 หลังจากอาชีพเลขานุการ 43 ปีที่เริ่มในปี 1931 ซึ่งหมายความว่าตอนนั้นเธออายุ 65 ปีแล้ว เงิน 7.2 ล้านดอลลาร์ในบัญชีธนาคารของเธอไม่ใช่ความมั่งคั่งที่เธอมีตั้งแต่เนิ่นๆ ในทางกลับกัน อย่างน้อยในช่วง 13-14 ปีหลังเกษียณ เธอยังไม่ใช่เศรษฐีด้วยซ้ำ ในเวลานั้นเธอไม่จำเป็นต้องคิดมากเกี่ยวกับการจัดการมรดก จนกระทั่งช่วงทศวรรษ 1980 Abbott จึงเริ่มทบต้นด้วยอัตราผลตอบแทนสูง
จากการวิจัย ตั้งแต่ปี 1975 ถึง 2010 ราคาหุ้น Abbott Laboratories เพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 100 เท่า ซึ่งหมายความว่าเมื่อเธอเกษียณตอนอายุ 65 หุ้นที่เธอถืออยู่มีมูลค่าไม่เกิน 70,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ นี่เป็นตัวเลขที่น่าประทับใจในปี 1974 แต่ยังไม่เพียงพอที่จะเปลี่ยนชีวิต ด้วยความประหยัดของเกรซ เธออาจพึ่งพาประกันสังคมและเงินบำนาญองค์กร รายได้เงินปันผลจาก Abbott เป็นเบาะรองรับความปลอดภัยให้เธอในยามจำเป็น
เมื่ออายุมากขึ้น เธอเพลิดเพลินกับชีวิตเกษียณ การเดินทาง การพบเพื่อนใหม่ และการสนุกกับชีวิต การลงทุนเล็กๆ ของเธอเริ่มออกแรงอย่างแท้จริง นี่คือแก่นแท้ของดอกเบี้ยทบต้นระยะยาว ผลลัพธ์ส่วนใหญ่ของดอกเบี้ยทบต้นระยะยาวจะได้สัมผัสจริงในช่วงท้ายของการเดินทางเท่านั้น
งานวิจัยอีกชิ้นแสดงให้เห็นว่าการลงทุน 1 ดอลลาร์ใน Abbott ของนักลงทุนในปี 1974 เพิ่มขึ้น 625 เท่าภายในปี 2012 ซึ่งบ่งชี้ว่ามูลค่าการลงทุนในหุ้น Abbott Laboratories ของเกรซ โกรเนอร์เมื่อเกษียณในปี 1974 อาจอยู่ที่เพียง 10,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์
ตลอด 75 ปีที่เกรซลงทุน โลกเผชิญกับความวุ่นวายต่างๆ รวมถึงช่วงท้ายของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ สงครามโลกครั้งที่สอง สงครามเกาหลี สงครามเวียดนาม สงครามอิรัก ตลอดจนเงินเฟ้อสองหลักในทศวรรษ 1970 และการดิ่งลงครั้งใหญ่ของตลาดหุ้นสามครั้ง รวมถึงภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจสิบสามครั้ง ตลาดหุ้นมีลักษณะความผันผวนระยะสั้นที่น่าตกใจ ผ่านอุปสรรคมากมาย มักทำให้คนถอยหลังสามก้าว อย่างไรก็ตาม ในระยะยาวตลาดหุ้นยังคงมีแนวโน้มเป็นบวก เนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น การปฏิวัติอุตสาหกรรม ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การพัฒนาสังคม และการเติบโตทางเศรษฐกิจ ทำให้ตลาดหุ้นรักษาแนวโน้มขาขึ้นในระยะยาว
ประวัติศาสตร์พิสูจน์ซ้ำแล้วซ้ำเล่าว่าการลงทุนระยะยาวในตลาดหุ้นปลอดภัยกว่าการฝากเงินในธนาคาร เพราะเงินฝากธนาคารไม่สามารถต่อสู้กับผลกระทบของเงินเฟ้อได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น หากเกรซเลือกฝากเงินในธนาคารในตอนนั้น 180 ดอลลาร์อาจเหลือเพียง 3,000 ดอลลาร์ในปัจจุบัน ซึ่งแสดงให้เห็นชัดเจนถึงอันตรายที่อาจเกิดขึ้นจากการฝากเงินในธนาคารระยะยาว
ความสำเร็จของเกรซขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายประการ:
1) การลงทุนระยะยาวด้วยอัตราผลตอบแทนสูง
2) การลงทุนในบริษัทที่มีความได้เปรียบในการแข่งขันที่ยั่งยืนและเติบโตในระยะยาว
3) การลงทุนต่อเนื่องหลายทศวรรษโดยไม่ขายหุ้น
4) การลงทุนอย่างต่อเนื่อง,นำเงินปันผลเหล่านี้ไปลงทุนซ้ำตลอดทาง
พูดตามตรง การลงทุนนี้ของเกรซมีองค์ประกอบของโชคอยู่มาก โดยเฉพาะการลงทุนในหุ้นของนายจ้างมักไม่ฉลาด เพราะหากนายจ้างประสบปัญหา คุณอาจถูกเลิกจ้างในขณะที่ราคาหุ้นตก
นอกจากนี้ การนำสินทรัพย์สุทธิส่วนใหญ่ไปลงทุนในหุ้นเพียงตัวเดียวยังเป็นการกระทำที่เสี่ยง แม้เรื่องราวเหล่านี้ไม่ได้ให้ข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนของเกรซ แต่ดูเหมือนการลงทุนของเธอจะกระจุกตัวอยู่ในหุ้น Abbott Laboratories เป็นหลัก หากเธอทำงานที่ Enron เธออาจสูญเสียการลงทุนเกือบทั้งหมด ดังนั้นสำหรับนักลงทุนทั่วไปอย่างคุณและผม วิธีที่ดีที่สุดคือการมีพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างกว้างขวาง
เกรซเติบโตในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ดังนั้นเธอจึงมีความเข้าใจและการปฏิบัติเกี่ยวกับความประหยัดอย่างลึกซึ้ง เธอเป็นเศรษฐีข้างบ้านแบบฉบับ ไม่สนใจการเปรียบเทียบ เกรซเลือกที่จะมอบทรัพย์สินทั้งหมดให้แก่โรงเรียนเก่า ซึ่งสะท้อนถึงความสำคัญที่เธอให้กับการศึกษาและการตอบแทนสังคม ในปี 2010 เงินบริจาค 7.2 ล้านดอลลาร์ของเธอสร้างรายได้เงินปันผลปีละประมาณ 210,000 ดอลลาร์ให้แก่โรงเรียนเก่า
Abbott Laboratories ขายในราคาหุ้นละ 53.99 ดอลลาร์ในวันสุดท้ายของปี 2009 ซึ่งหมายความว่า 7.2 ล้านดอลลาร์ของเกรซแบ่งเป็น 129,653 หุ้น คำนวณจากเงินปันผลรายไตรมาสหุ้นละ 40 เซนต์ เธอจะได้รับเช็คเงินปันผลไตรมาสละ 51,861 ดอลลาร์ และเช็คเงินปันผลรายปี 207,444 ดอลลาร์
เกรซทิ้งเงินนี้ไว้ให้องค์กรการกุศล ซึ่งจะใช้รายได้เหล่านี้สนับสนุนโครงการขององค์กร
เกรซทิ้งเงินนี้ไว้ให้องค์กรการกุศล ซึ่งจะใช้รายได้เหล่านี้สนับสนุนโครงการขององค์กร อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อมูลที่แน่ชัดว่าองค์กรเหล่านี้ลงทุนเงินนี้อย่างไรหลังปี 2010 จากแบบแสดงรายการภาษีของมูลนิธิ ดูเหมือนพวกเขาขายหุ้น Abbott ในปี 2010 และเงินสำรองยังคงอยู่ที่ประมาณ 6-7 ล้านดอลลาร์ เงินเหล่านี้อาจถูกนำไปลงทุนซ้ำในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่า ใช้เพื่อการกุศลและการจัดสรรค่าใช้จ่าย
ที่น่าสังเกตคือ Abbott แยกตัวเป็น Abbvie และ Abbott Laboratories ในปี 2012 สำหรับแต่ละหุ้นของ Abbott เดิม นักลงทุนจะได้รับหุ้น Abbvie จำนวนหนึ่งและหุ้น Abbott Laboratories จำนวนหนึ่ง สมมติว่าองค์กรเก็บหุ้นเหล่านี้ไว้และใช้เพียงรายได้เงินปันผล เราได้คำนวณตัวเลขบางส่วนและได้จำนวนรายได้เงินปันผลจริงดังนี้
ตั้งแต่ปลายปี 2010 รายได้เงินปันผลที่ได้รับเพิ่มขึ้นจาก 223,000 ดอลลาร์เป็น 798,000 ดอลลาร์ในปี 2020 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเติบโตของพอร์ตการลงทุนและผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น ทุกวันนี้มูลค่าของพอร์ตการลงทุน已达到 25.2 ล้านดอลลาร์ ซึ่งพิสูจน์เพิ่มเติมถึงผลตอบแทนมหาศาลจากการลงทุนอันชาญฉลาดครั้งเดียวของเกรซในตอนนั้น
เรื่องราวนี้แสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ของความมั่งคั่งหลายชั่วอายุคน ตราบใดที่เราเพิ่มพูนความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่องและจัดการเอกสารทรัสต์อย่างถูกต้อง กลยุทธ์การลงทุนและการวางแผนทางการเงินที่ต่อเนื่องนี้ให้การสนับสนุนและแหล่งเงินทุนที่มั่นคงสำหรับโครงการในอนาคตของครอบครัวและสังคม เรื่องราวการลงทุนของเกรซบอกเราว่าแม้แต่การลงทุนเล็กๆ ที่ชาญฉลาดก็อาจนำมาซึ่งความมั่งคั่งและผลกระทบมหาศาลในระยะยาว
◒ อย่าเลือกสาขาที่ตัวเองไม่คุ้นเคยในการลงทุนเทรด
ในการลงทุนและชีวิต มีคำสอนโบราณว่า "หว่านพืชดี ย่อมได้ผลดี" เหมือนที่ชาวต่างชาติพูดว่า "ฝนเดือนเมษายนนำมาซึ่งดอกไม้เดือนพฤษภาคม" การดำเนินงานของสังคม องค์กร และการลงทุนล้วนเป็นไปตามกฎเดียวกัน ในการลงทุน การรักษาขอบเขตความสามารถของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ไม่เพียงแต่รับประกันความปลอดภัย แต่ยังได้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าด้วยความพยายามที่น้อยกว่า
เรื่องราวของเกรซให้แรงบันดาลใจมากมาย ประสบการณ์ชีวิตของเธอแสดงให้เห็นวิธีใช้ชีวิตผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากด้วยความประหยัดและความอดทน ทัศนคติต่อเงินและชีวิตของเธอสะท้อนถึงความรับผิดชอบต่อครอบครัวและสังคม ตลอดจนความสำคัญที่เธอให้กับการศึกษาและงานการกุศล ผ่านเรื่องราวของเธอ เราเห็นลักษณะร่วมที่คนรวยส่วนใหญ่มี รวมถึงความประหยัด ความกตัญญู ความรับผิดชอบ และการตอบแทนสังคม
เกรซเกิดในยุคเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ทรัพยากรขาดแคลน แต่โชคดีที่คุณแอนเดอร์สันรับเธอมาเลี้ยงดู เติบโตในสภาพแวดล้อมที่เต็มไปด้วยความรัก เธอมีความกตัญญูอย่างลึกซึ้งต่อครอบครัวและผู้เลี้ยงดู ความกตัญญูและความเข้าใจในความประหยัดนี้หล่อหลอมทัศนคติต่อเงินของเธอ ทำให้เธอเป็นผู้จัดการการเงินที่มีเหตุผลและรับผิดชอบ
เรื่องราวของเกรซสร้างความประทับใจอย่างลึกซึ้ง ราวกับการเดินทางที่มหัศจรรย์ ชีวิตของเธอแสดงให้เห็นถึงปัญญาในการบริหารการเงินการลงทุน ให้ความสำคัญกับการสร้างความมั่งคั่งควบคู่ไปกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมสาธารณะอย่างแข็งขัน รู้จักดูแลตัวเองพร้อมกับให้ความรัก เธอทำงานเป็นอาสาสมัครในโบสถ์ ใช้ชีวิตเรียบง่ายแต่จิตใจมั่งคั่ง ความมั่งคั่งทางจิตวิญญาณนี้มีค่ามากกว่าเงินทอง เรื่องราวของเกรซทำให้เราเข้าใจอย่างลึกซึ้งว่าคนรวยมักมีมาตรฐานทางวัตถุในชีวิตไม่สูง เพราะความประหยัดทำให้มีเงินออมมากขึ้นสำหรับการลงทุน เธอลงทุนในบริษัทของตัวเอง มีข้อได้เปรียบจากการสังเกตอย่างใกล้ชิด ซึ่งสอดคล้องกับหลักการพื้นฐานของการบริหารการเงิน พร้อมทั้งแสดงให้เห็นถึงปัญญาและความตระหนักถึงความเสี่ยงของเธอ ด้วยการตัดสินใจและวิธีการลงทุนที่ถูกต้อง เธอสร้างความมั่งคั่งมหาศาลและใช้มันช่วยเหลือผู้คนมากขึ้น กลายเป็นแบบอย่างของสังคม
เมื่อเรามองย้อนชีวิตของเกรซ สิ่งที่เธอทิ้งไว้ให้เราคือบทเรียนอันล้ำค่า เรื่องราวของเธอบอกเราว่าการสะสมความมั่งคั่งไม่ใช่เพียงการแสวงหาความพึงพอใจทางวัตถุ แต่เป็นความรับผิดชอบและการอุทิศตน ความมั่งคั่งทางจิตวิญญาณและใจกว้างของเธอทำให้ผู้คนชื่นชม ชีวิตของเธอเต็มไปด้วยความรักและความห่วงใย หวังว่าสักวันหนึ่ง เราจะสามารถเป็นเหมือนเกรซ ใช้ศักยภาพของตัวเอง ด้วยความมั่งคั่งทางจิตวิญญาณและการอุทิศตนทางวัตถุ มีส่วนร่วมมากขึ้นต่อสังคม สร้างชีวิตที่สดใสเป็นของตัวเอง