今日は、あるおばあさんの投資の物語を皆さんと共有したいと思います。彼女は敬虔なクリスチャンでした。彼女は幼い頃、あなたや私のように幸運ではなかったかもしれませんが、まさにその経験が、後に彼女が築いた称賛すべき高尚な成果を形作ったのです。このおばあさんの投資における卓越した成果は、多くの専門家さえも遠く及ばないものでした。彼女の物語は「億万長者の秘書の秘密」と呼ばれ、『ロサンゼルス・タイムズ』や『ウォール・ストリート・ジャーナル』など米国の複数のメディアで報じられました。2010年、グレース・グローナー（Grace Groner）が100歳の誕生日を迎えた後、彼女の弁護士は彼女を代表して、母校と地域社会を驚かせる寄付を行いました。その総額はなんと720万ドル（約5億2130万元）に達しました。この巨額の資金は、43年間にわたり普通の秘書を務めた彼女が蓄えたものであり、社会の広範な好奇心を呼び起こしました。
グレース・グローナーは、最も成功した配当投資家の一人と言え、アン・シャイバー（Anne Scheiber）やロナルド・リード（Ronald Read）と並び称されています。彼女は典型的な貧しい出自であり、シンプルな投資戦略によって巨額の富を築きました。
グレース・グローナーの物語は、彼女がどのようにして普通の仕事の中でこれほど膨大な富を蓄積できたのかを人々に考えさせるものです。この投資の物語は示唆に富み、倹約家計と理性的な投資の重要性を示しています。
◒ おばあさんの「億万長者」の謎
12歳の時、グレースと双子の妹は両親を失い、その後、地元の紳士ジョージ・アンダーソンに養子として迎えられました。彼らはレイクフォレスト・スクール・アカデミーで教育を受け、これも彼女の人生における重要な段階でした。グレースはずっとレイクフォレスト市に住んでおり、この場所はシカゴから遠くありません。1931年、彼女はアカデミーを卒業した後、アボット・ラボラトリーズ（Abbott Laboratories）で小さな秘書の仕事を見つけ、正式に退職するまで43年間この職に就きました。
彼女は生涯未婚で、質素で倹約した生活を送りました。彼女は遺言を残し、家が欲しいと願い、そこで余生を過ごしました。彼女は古着屋で服を買い、車を買う代わりに歩くことを選びました。グレースは倹約家でしたが、けちではありませんでした。退職後、彼女はあちこち旅行し、時にはマラットを通じて地元の貧しい住民に匿名の贈り物をしました。彼女は明るい性格で、多くの友人がいました。彼女は依然として大学と連絡を取り、サッカーの試合に参加していました。
グレースはアボット・ラボラトリーズで43年間秘書を務めました。1935年、彼女は180ドルを投資してアボット・ラボラトリーズ（ABT）の株を3株購入し、一度も売却しませんでした。これらの株は何度も分割され、彼女の投資期間全体を通じて配当を支払いました。そして、彼女は配当を次の75年間の再投資に充てました。
アボット・ラボラトリーズ（ABT）は配当の「貴族」であり、2010年時点で年間配当増加の記録は38年でした。同社は1924年に配当の支払いを開始しました。アボットは2012年に2社に分割され、それぞれが年間配当の文化を継続しました。今日に至るまで、配当は依然として引き上げられています。この2社はAbbott Laboratories（ABT）とAbbvie（アッヴィ、ABBV）です。
グレース・グローナーは、1935年の180ドルの少額投資を雪だるまのようにどんどん大きくし、2010年に亡くなった時には720万ドルになりました！計算によると、この投資は年間21万ドルの配当収入を生み出しました。
75年間で180ドルを720万ドルに変えることは、非常に高い投資リターンです。彼女は長期複利の力を十分に活用しました。これはまた、ほとんどの富が投資の旅の最終段階で生み出されることを示しています。
グレースは1974年にアボット社を退職し、1931年から43年間の秘書のキャリアを務めたということは、その時点で彼女はすでに65歳だったことを意味します。彼女の銀行口座にある720万ドルは、彼女が早くから持っていた富ではありません。むしろ、少なくとも退職後の13〜14年間は、彼女は百万長者でさえありませんでした。その時、彼女は遺産をどのように処理するかをあまり考える必要さえありませんでした。1980年代のある時点まで、アボット社が高いリターン率で複利を実現し始めたのはその頃からでした。
研究によると、1975年から2010年までに、アボット・ラボラトリーズの株価だけで100倍に上昇しました。これは、彼女が65歳で退職した時、彼女が保有していた株の価値は7万〜10万ドルを超えなかったことを意味します。これは1974年には印象的な数字でしたが、生活を変えるには十分ではありませんでした。グレースが倹約家であったことを考えると、彼女は社会保障と企業年金に頼って生活していた可能性があり、アボットの配当収入は万一のための安全クッションを提供していました。
年を重ねるにつれて、彼女は退職後の生活、旅行、新しい友人を作ること、生活を楽しむことを楽しみ、彼女のわずかな投資が本当に力を発揮し始めました。これが長期複利の本質です——長期複利の成果の大部分は、旅の最後に初めて本当に体験されるのです。
別の研究によると、1974年に投資家がアボットに1ドル投資した場合、2012年には625倍に増加しました。これは、グレース・グローナーが1974年に退職した時点でのアボット・ラボラトリーズ株への投資価値がわずか1万〜2万ドルであった可能性があることを示しています。
グレースが投資した75年間、世界は大恐慌の末期、第二次世界大戦、朝鮮戦争、ベトナム戦争、イラク戦争、1970年代の二桁インフレと3回の重大な株式市場の下落、そして13回の景気後退など、さまざまな激動を経験しました。株式市場の特徴は短期的な変動が驚くほど大きく、紆余曲折を経て、しばしば人を三歩後退させることです。しかし、長期的には、株式市場は依然として上向きの傾向を示しています。これは産業革命、科学技術の進歩、社会の発展、経済成長などの要因によって推進され、株式市場が長期的に上向きの発展の勢いを維持しているためです。
歴史は繰り返し、株式市場への長期投資が銀行に資金を預けるよりも安全であることを証明しています。なぜなら、銀行預金はインフレの影響に効果的に対抗できないからです。例えば、グレースが当時資金を銀行に預けることを選んだなら、現在の180ドルはわずか3000ドルしか残っていないかもしれません。これは、長期的に資金を銀行に預けることの潜在的な危険性を明確に示しています。
グレースの成功はいくつかの重要な要素に依存しています：
1) 長期的に高いリターン率で投資する。
2) 持続的な競争優位性を持ち、長期的に発展する企業に投資する。
3) 数十年にわたって投資を続け、株を売却しない。
4) 継続的な投資を維持し、途中でこれらの配当を再投資する。
正直なところ、グレースのこの投資には大きな運の要素があります。特に、資金を雇用主の株に投資することは通常賢明ではありません。なぜなら、雇用主が困難に直面した場合、株価が下落したときに解雇される可能性があるからです。
さらに、純資産の大部分を1つの株に投入することも危険な行為です。これらの物語はグレースのポートフォリオに関する完全な情報を提供していませんが、彼女の投資が主にアボット・ラボラトリーズ株に集中していたようです。もし彼女がエンロン社で働いていたなら、彼女はほとんどすべての投資を失っていたかもしれません。したがって、あなたや私のような普通の投資家にとって、最良の方法は広く分散されたポートフォリオを持つことです。
グレースは大恐慌の時代に育ったため、倹約について深い理解と実践を持っていました。彼女は典型的な隣の百万長者のタイプで、他人との比較には興味がありませんでした。グレースは自分の全財産を母校に残すことを選び、これは教育への重視と社会への還元を体现しています。2010年、彼女の720万ドルの寄付は母校に年間約21万ドルの配当収入を生み出しました。
アボット社は2009年の最終日に1株53.99ドルで取引されました。これは、グレースの720万ドルが129,653株に分割されたことを意味します。1株あたり40セントの四半期配当に基づくと、彼女は四半期ごとに51,861ドルの配当小切手を受け取り、年間配当小切手は207,444ドルでした。
グレースはこの資金を慈善団体に残し、その団体はこの収入をプロジェクトの資金に充てることになります。
グレースはこの資金を慈善団体に残し、その団体はこの収入をプロジェクトの資金に充てることになります。しかし、これらの機関が2010年以降にこの資金をどのように投資したかについて、現在確定した情報はありません。財団の納税申告書によると、彼らは2010年にアボット株を売却したようで、準備金は基本的に600万〜700万ドル程度に維持されており、これらの資金はより低いリターンの資産への再投資、慈善目的、支出の分配に使用された可能性があります。
注目すべきは、アボット社が2012年にアッヴィ（Abbvie）とアボット・ラボラトリーズ（Abbott）に分割されたことです。旧アボットの1株ごとに、投資家はアッヴィ株の一部とアボット・ラボラトリーズ株の一部を受け取ることになります。この機関がこれらの株を保持し、配当収入のみを使い果たしたと仮定して、私たちはいくつかの数字を計算し、以下の実際の配当収入金額を導き出しました。
2010年末以降、受け取った配当収入は223,000ドルから2020年には798,000ドルに増加しました。これはポートフォリオの成長と収益の向上を示しています。今日、このポートフォリオの価値は2520万ドルに達しており、これはグレースの当初の賢明な投資が今日もたらす巨大なリターンをさらに証明しています。
この物語は、私たちが雪だるまを転がし続け、信託文書を正しく管理する限り、多世代にわたる富の可能性を示しています。この継続的な投資戦略と財務計画は、将来の家族や社会プロジェクトに安定したサポートと資金源を提供します。グレースの投資の物語は、たとえ小さな賢明な投資でも、長期的には巨大な富と影響をもたらす可能性があることを教えてくれます。
◒ 自分がよく知らない分野に投資取引を選んではいけない
投資と生活において、「善い因を蒔けば、善い果を得る」という古い教えがあります。外国人が言う「4月の雨は5月の花をもたらす」のように、社会、企業、投資の運営はすべて同じ法則に従っています。投資において、自分の能力の輪を守ることは極めて重要であり、これは安全を確保するだけでなく、半分の努力で倍の効果をもたらし、より良い結果をもたらします。
グレースの物語は私たちに多くの示唆を与えます。彼女の生活経験は、困難な時期に倹約と忍耐の態度で困難な歳月をどのように乗り越えるかを示しています。彼女の金銭観と人生観は、家族と社会への責任感、そして教育と慈善事業への重視を体现しています。彼女の物語を通じて、私たちは大多数の裕福な人々が持つ同じ特質を見ることができます。それは倹約、感謝、責任感、社会への還元です。
グレースは大恐慌の時代に生まれ、資源は乏しかったですが、幸運にもアンダーソン氏に養子として迎えられました。愛に満ちた環境で育ち、彼女は家族と彼女を育てた人々に深い感謝の念を抱いていました。この感謝の心と倹約の理解が彼女の金銭観を形作り、彼女を理性的で責任ある財務管理者にしました。
グレースの物語は深く感動させ、まるで幻想的な旅のようです。彼女の生活は、資産運用投資の知恵を示し、資産運用の分身の創造を重視し、同時に公益活動に積極的に参加し、自分の世話をしながら愛を捧げることを知っていました。彼女は教会でボランティアを務め、生活は質素で精神は豊かで、この精神的な富はお金よりもはるかに貴重です。グレースの物語は、裕福な人々が生活の物質的な基準に対して通常高い要求を持たないことを深く実感させます。なぜなら、倹約によってより多くの貯蓄を投資に回せるからです。彼女は自分の会社に投資し、近距離で観察する優位性を持っており、これは資産運用の基本原則に適合し、同時に彼女の知恵とリスク意識を示しています。正しい投資決定と方法により、彼女は巨大な富を創造し、それによってより多くの人々を助け、社会の模範となりました。
グレースの生涯を振り返ると、彼女が私たちに残したのは貴重な啓示です。彼女の物語は、富の蓄積は物質的な満足を追求するだけでなく、責任と奉献でもあることを教えてくれます。彼女の精神的な富と寛大な心は人々に敬服され、彼女の一生は愛と配慮に満ちていました。いつか、私たちもグレースのように、自分の潜在能力を発揮し、精神的な富と物質的な奉献で、社会により多くの貢献をし、自分自身の輝かしい人生を創造できることを願っています。