Hari ini saya ingin berkongsi dengan anda semua kisah pelaburan seorang wanita tua, dia seorang Kristian yang taat. Walaupun sejak kecil dia mungkin tidak sebertuah anda dan saya, tetapi pengalaman inilah yang membentuk pencapaian mulia yang mengagumkan pada masa depannya. Prestasi cemerlang wanita tua ini dalam pelaburan malah membuatkan ramai profesional tidak dapat menandinginya. Kisahnya dikenali sebagai "Rahsia Setiausaha Bernilai Jutaan" dan telah dilaporkan oleh beberapa media Amerika Syarikat seperti Los Angeles Times dan Wall Street Journal. Pada tahun 2010, selepas ulang tahun ke-100 Grace Groner, peguamnya mewakilinya menderma sejumlah wang yang mengejutkan alma mater dan komuniti beliau, berjumlah sehingga $7.2 juta (kira-kira RM 33 juta). Jumlah besar ini adalah hasil simpanan beliau yang pernah bekerja sebagai setiausaha biasa selama 43 tahun, mencetuskan rasa ingin tahu yang meluas dalam masyarakat.
Grace Groner boleh dikatakan salah seorang pelabur dividen yang paling berjaya, namanya setanding dengan Anne Scheiber dan Ronald Read. Dia berasal dari keluarga miskin yang tipikal, mencipta kekayaan besar melalui strategi pelaburan yang mudah.
Kisah Grace Groner memberi inspirasi kepada orang ramai untuk berfikir bagaimana dia mampu mengumpul kekayaan yang begitu besar dalam pekerjaan biasa. Kisah pelaburan ini penuh dengan pengajaran, menunjukkan kepentingan berjimat cermat dan pelaburan yang rasional.
◒ Misteri "Nilai Jutaan" Wanita Tua
Pada usia 12 tahun, Grace dan kakak kembarnya kehilangan kedua ibu bapa, kemudian diambil sebagai anak angkat oleh seorang lelaki tempatan bernama George Anderson. Mereka menerima pendidikan di Lake Forest School Academy, yang juga merupakan fasa penting dalam hidupnya. Grace sentiasa tinggal di bandar Lake Forest, tempat yang tidak jauh dari Chicago. Pada tahun 1931, selepas menamatkan pengajian dari akademi, dia mendapat pekerjaan sebagai setiausaha kecil di Abbott Laboratories, dan terus bekerja di jawatan itu selama 43 tahun sehingga bersara secara rasmi.
Dia tidak pernah berkahwin seumur hidup, menjalani kehidupan yang sederhana dan berjimat cermat. Dia menulis wasiat, berharap mempunyai sebuah rumah, di mana dia akan menghabiskan sisa hidupnya. Dia membeli pakaian dari kedai barangan terpakai, memilih berjalan kaki daripada membeli kereta. Walaupun Grace sangat berjimat, dia tidak kedekut. Selepas bersara, dia melancong ke merata tempat, kadang-kadang memberikan hadiah tanpa nama kepada penduduk miskin tempatan melalui Malarat. Dia berperwatakan ceria dan mempunyai banyak kawan. Dia masih mengekalkan hubungan dengan universiti, menghadiri perlawanan bola sepak.
Grace berkhidmat sebagai setiausaha di Abbott Laboratories selama 43 tahun. Pada tahun 1935, dia melabur $180 untuk membeli 3 saham Abbott Laboratories (ABT), dan tidak pernah menjualnya. Saham ini telah dipecahkan beberapa kali, dan membayar dividen sepanjang proses pelaburannya. Kemudian, dia menggunakan dividen untuk pelaburan semula selama 75 tahun berikutnya.
Abbott Laboratories (ABT) adalah "bangsawan" dividen, sehingga tahun 2010, rekod pertumbuhan dividen tahunannya telah mencapai 38 tahun. Syarikat ini mula membayar dividen pada tahun 1924. Abbott dipecahkan kepada dua syarikat pada tahun 2012, masing-masing meneruskan budaya dividen tahunan. Sehingga hari ini, dividen masih dinaikkan. Kedua-dua syarikat itu ialah Abbott Laboratories (ABT) dan Abbvie (ABBV).
Grace Groner menjadikan pelaburan kecil $180 pada tahun 1935 seperti bola salji yang semakin membesar, dan apabila dia meninggal dunia pada tahun 2010, ia telah menjadi $7.2 juta! Menurut pengiraan, pelaburan ini menghasilkan pendapatan dividen tahunan sebanyak $210,000.
Dalam tempoh 75 tahun, mengubah $180 menjadi $7.2 juta adalah pulangan pelaburan yang sangat tinggi. Dia memanfaatkan sepenuhnya kuasa faedah kompaun jangka panjang. Ini juga menunjukkan bahawa sebahagian besar kekayaan dijana pada peringkat akhir perjalanan pelaburan.
Grace bersara dari Abbott pada tahun 1974, setelah memulakan kerjaya sebagai setiausaha selama 43 tahun sejak 1931, bermakna dia sudah berusia 65 tahun pada masa itu. $7.2 juta dalam akaun banknya bukanlah kekayaan yang dia miliki sejak awal. Sebaliknya, sekurang-kurangnya 13-14 tahun selepas persaraannya, dia bahkan belum menjadi jutawan. Pada masa itu, dia bahkan tidak perlu terlalu memikirkan bagaimana untuk menguruskan harta pusaka. Hanya pada suatu ketika pada tahun 1980-an, Abbott mula mencapai faedah kompaun dengan kadar pulangan yang tinggi.
Menurut kajian, dari tahun 1975 hingga 2010, harga saham Abbott Laboratories sahaja meningkat 100 kali ganda. Ini bermakna, apabila dia bersara pada usia 65 tahun, nilai saham yang dipegangnya tidak melebihi $70,000 hingga $100,000. Ini adalah angka yang mengagumkan pada tahun 1974, tetapi belum cukup untuk mengubah kehidupan. Memandangkan Grace berjimat cermat, dia mungkin bergantung pada jaminan sosial dan pencen korporat, pendapatan dividen Abbott memberinya jaring keselamatan untuk berjaga-jaga.
Semakin dia meningkat usia, dia menikmati kehidupan persaraan, melancong, mencari kawan baru dan menikmati hidup, pelaburan kecilnya benar-benar mula menunjukkan hasil. Inilah hakikat faedah kompaun jangka panjang—sebahagian besar hasil faedah kompaun jangka panjang hanya benar-benar dialami pada akhir perjalanan.
Kajian lain menunjukkan bahawa pelaburan $1 dalam Abbott oleh pelabur pada tahun 1974 meningkat 625 kali ganda menjelang tahun 2012. Ini menunjukkan bahawa nilai pelaburan Grace Groner dalam saham Abbott Laboratories ketika dia bersara pada tahun 1974 mungkin hanya $10,000 hingga $20,000.
Dalam tempoh 75 tahun pelaburan Grace, dunia telah melalui pelbagai pergolakan, termasuk akhir Depresi Besar, Perang Dunia Kedua, Perang Korea, Perang Vietnam, Perang Iraq, serta inflasi dua digit pada tahun 1970-an dan tiga kejatuhan pasaran saham yang besar, dan juga tiga belas kemelesetan ekonomi. Ciri pasaran saham adalah turun naik jangka pendek yang mengejutkan, melalui liku-liku, sering membuatkan orang berundur tiga langkah. Walau bagaimanapun, dalam jangka panjang, pasaran saham masih menunjukkan trend menaik yang positif. Ini disebabkan oleh revolusi perindustrian, kemajuan teknologi, pembangunan sosial dan pertumbuhan ekonomi, yang menjadikan pasaran saham mengekalkan momentum pembangunan menaik dalam jangka panjang.
Sejarah telah berulang kali membuktikan bahawa pelaburan jangka panjang dalam pasaran saham lebih selamat daripada menyimpan wang di bank, kerana simpanan bank tidak dapat melawan kesan inflasi dengan berkesan. Sebagai contoh, jika Grace memilih untuk menyimpan wang di bank pada masa itu, maka $180 sekarang mungkin hanya tinggal $3,000, ini jelas menunjukkan potensi bahaya menyimpan wang di bank dalam jangka panjang.
Kejayaan Grace bergantung kepada beberapa faktor penting:
1) Melabur dengan kadar pulangan tinggi dalam jangka panjang.
2) Melabur dalam syarikat yang mempunyai kelebihan daya saing yang berkekalan dan pembangunan jangka panjang.
3) Melabur secara berterusan selama beberapa dekad, tanpa menjual saham.
4) Kekalkan pelaburan berterusan,dan melabur semula dividen sepanjang perjalanan.
Secara jujur, pelaburan Grace ini mempunyai unsur nasib yang besar. Terutamanya, melabur wang dalam saham majikan biasanya tidak bijak, kerana jika majikan menghadapi masalah, anda mungkin diberhentikan kerja ketika harga saham jatuh.
Selain itu, melabur sebahagian besar aset bersih dalam satu saham juga merupakan tindakan berisiko. Walaupun kisah-kisah ini tidak memberikan maklumat lengkap tentang portfolio Grace, nampaknya pelaburannya tertumpu terutamanya pada saham Abbott Laboratories. Jika dia bekerja di Enron, dia mungkin akan kehilangan hampir semua pelaburannya. Oleh itu, untuk pelabur biasa seperti anda dan saya, amalan terbaik adalah memiliki portfolio pelaburan yang luas dan terpelbagai.
Grace membesar pada zaman Depresi Besar, oleh itu dia mempunyai pemahaman dan amalan yang mendalam tentang berjimat cermat, dia adalah jenis jutawan sebelah rumah yang tipikal, tidak berminat untuk bersaing. Grace memilih untuk meninggalkan seluruh hartanya kepada alma maternya, ini menunjukkan kepentingan dia terhadap pendidikan dan sumbangan kepada masyarakat. Pada tahun 2010, derma $7.2 juta beliau menghasilkan pendapatan dividen tahunan kira-kira $210,000 untuk alma maternya.
Abbott Laboratories dijual pada harga $53.99 sesaham pada hari terakhir tahun 2009, bermakna $7.2 juta Grace dibahagikan kepada 129,653 saham. Berdasarkan dividen suku tahunan 40 sen sesaham, dia menerima cek dividen $51,861 setiap suku tahun, dan cek dividen tahunan sebanyak $207,444.
Grace meninggalkan wang ini kepada badan amal, yang akan menggunakan pendapatan ini untuk membiayai projek-projeknya.
Grace meninggalkan wang ini kepada badan amal, yang akan menggunakan pendapatan ini untuk membiayai projek-projeknya. Walau bagaimanapun, untuk bagaimana institusi-institusi ini melabur wang ini selepas tahun 2010, pada masa ini tiada maklumat yang pasti. Menurut penyata cukai yayasan, mereka nampaknya menjual saham Abbott pada tahun 2010, dan rizab pada dasarnya kekal sekitar $6-7 juta, dana ini mungkin digunakan untuk pelaburan semula dalam aset dengan pulangan rendah, untuk tujuan amal dan pengagihan perbelanjaan.
Perlu diperhatikan bahawa Abbott Laboratories dipecahkan kepada Abbvie dan Abbott Laboratories pada tahun 2012. Untuk setiap saham Abbott lama, pelabur akan menerima beberapa saham Abbvie dan beberapa saham Abbott Laboratories. Dengan mengandaikan institusi itu mengekalkan saham ini, dan hanya membelanjakan pendapatan dividen, kami mengira beberapa angka dan memperoleh jumlah pendapatan dividen sebenar berikut.
Sejak akhir tahun 2010, pendapatan dividen yang diterima meningkat daripada $223,000 kepada $798,000 pada tahun 2020. Ini menunjukkan pertumbuhan portfolio dan peningkatan hasil. Hari ini, nilai portfolio telah mencapai $25.2 juta, ini lebih membuktikan pulangan besar yang dibawa oleh pelaburan bijak Grace pada mulanya.
Kisah ini menunjukkan kemungkinan kekayaan berbilang generasi, selagi kita terus menggulung bola salji dan menguruskan dokumen amanah dengan betul. Strategi pelaburan berterusan dan perancangan kewangan ini menyediakan sokongan stabil dan sumber dana untuk projek keluarga dan sosial pada masa hadapan. Kisah pelaburan Grace memberitahu kita bahawa walaupun pelaburan bijak yang kecil, mungkin membawa kekayaan dan impak yang besar dalam jangka panjang.
◒ Jangan memilih bidang yang tidak anda kenali untuk pelaburan dan dagangan
Dalam pelaburan dan kehidupan, ada pepatah lama: "Tanam benih kebaikan, tuai buah kebaikan". Seperti yang dikatakan orang asing "Hujan April membawa bunga Mei", operasi masyarakat, perniagaan dan pelaburan semuanya mengikut undang-undang yang sama. Dalam pelaburan, mempertahankan bulatan keupayaan anda adalah penting, ini bukan sahaja dapat memastikan keselamatan, tetapi juga menggandakan hasil dengan separuh usaha, membawa kesan yang lebih baik untuk anda.
Kisah Grace memberi kita banyak inspirasi. Pengalaman hidupnya menunjukkan bagaimana melalui masa sukar dengan sikap berjimat cermat dan tabah. Pandangan wang dan pandangan hidupnya menunjukkan tanggungjawab terhadap keluarga dan masyarakat, serta kepentingan terhadap pendidikan dan kerja amal. Melalui kisahnya, kita melihat ciri-ciri yang sama yang dimiliki oleh kebanyakan orang kaya, termasuk berjimat cermat, bersyukur, bertanggungjawab dan memberi kembali kepada masyarakat.
Grace dilahirkan pada zaman Depresi Besar, sumber yang terhad, tetapi bertuah kerana Encik Anderson mengambilnya sebagai anak angkat. Membesar dalam persekitaran yang penuh kasih sayang, dia mempunyai rasa syukur yang mendalam terhadap keluarga dan orang yang membesarkannya. Rasa syukur ini dan pemahaman tentang berjimat cermat membentuk pandangan wangnya, menjadikannya seorang pengurus kewangan yang rasional dan bertanggungjawab.
Kisah Grace sangat menyentuh hati, seolah-olah satu perjalanan yang ajaib. Kehidupannya menunjukkan kebijaksanaan pelaburan kewangan, menekankan penciptaan pengurusan kewangan, pada masa yang sama aktif dalam aktiviti amal, tahu menjaga diri sendiri sambil menyumbang kasih sayang. Dia berkhidmat sebagai sukarelawan di gereja, hidup sederhana tetapi kaya secara rohani, kekayaan rohani ini jauh lebih berharga daripada wang. Kisah Grace membuatkan orang benar-benar memahami bahawa orang kaya biasanya tidak mempunyai permintaan tinggi terhadap standard material kehidupan, kerana berjimat cermat membolehkan lebih banyak simpanan untuk pelaburan. Dia melabur dalam syarikatnya sendiri, mempunyai kelebihan pemerhatian jarak dekat, ini memenuhi prinsip asas pengurusan kewangan, pada masa yang sama menunjukkan kebijaksanaan dan kesedaran risikonya. Kerana keputusan dan kaedah pelaburan yang betul, dia mencipta kekayaan besar, dan dengan itu membantu lebih ramai orang, menjadi teladan kepada masyarakat.
Apabila kita mengimbau kembali kehidupan Grace, dia meninggalkan kita satu pengajaran yang berharga. Kisahnya memberitahu kita bahawa pengumpulan kekayaan bukan sekadar mengejar kepuasan material, tetapi juga satu tanggungjawab dan pengabdian. Kekayaan rohani dan kemurahan hatinya membuatkan orang kagum, seluruh hidupnya penuh dengan kasih sayang dan keprihatinan. Semoga suatu hari nanti, kita juga dapat seperti Grace, mengembangkan potensi diri, dengan kekayaan rohani dan pengabdian material, memberi sumbangan lebih banyak kepada masyarakat, mencipta kehidupan yang cemerlang milik kita sendiri.